جهت تماس با ما اینجا کلیک کنید  ( یا به 09120035133 پیامک بدید )

insurance

insurance

آموزش تکمیل فرم بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

در این مقاله مطالبی راجع به روش پر کردن فرم پیشنهاد یا پرسشنامه بیمه عمر در اختیار متقاضیان و مخاطبین محترم ارائه می گردد، درصورتی که سؤال یا ابهامی در این رابطه داشتید با کارشناسان ما در بیمه عمرها تماس بگیرید.

کادر اول: مشخصات بیمه گذار:

 
نام : نام خانوادگی : شماره شناسنامه : کد ملی :  
نام پدر :   تاریخ تولد : روز .... ماه .... سال .... محل تولد : محل صدور :
نشانی :   نشانی الکترونیکی : کد پستی :  
در این کادر مشخصات بیمه گذار بر اساس تعاریف فوق الذکر (قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد و پرداخت حق بیمه را تعهد می کند ) با توجه به شناسنامه ذکر می نماید .
ملاحظات :
کد ملی ده رقمی الزامی است .
کد پستی الزامی است .
قسمت حقوقی نیازی به تکمیل نیست .

کادر دوم: مشخصات بیمه شده :

 
نام : نام خانوادگی : شماره شناسنامه : کد ملی :  
نام پدر :   تاریخ تولد : روز .... ماه .... سال .... محل تولد : محل صدور :
جنسیت : مرد :  زن :  وضعیت تاهل :    مجرد :  متاهل :

تعداد فرزندان : دختر .... پسر ....

شغل اصلی :   مشاغل فرعی :    
نشانی :   نشانی الکترونیکی : کد پستی :  
در این کادر مشخصات بیمه شده بر اساس تعاریف فوق الذکر (شخص حقیقی که فوت یا حیات او موضوع قرارداد بیمه، سن و وضع مزاجی وسلامتی او پایه حق بیمه میباشد ) ذکر می گردد .
در صورتیکه بیمه گذار با بیمه شده یکنفر باشد در سطر سوم جلو نسبت بیمه شده به بیمه گذار نوشته شود « اصلی » در غیر این صورت نسبت واقعی ( همسر ، فرزند و...) نوشته شود .
شغل باید "دقیقا" قید شود واز ذکر شغل آزاد و... خودداری گردد ودر صورتی که شغل ذکر نگردد بیمه شده تحت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی قرار نخواهد گرفت .

کادر سوم: شرایط بیمه عمر و تامین آتیه و پوشش های تکمیلی مورد تقاضا:

 
مبلغ سپرده اولیه ..................ریال توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول .............. ریال مدت بیمه ............. سال
روش پرداخت حق بیمه :  ماهانه  سه ماهه شش ماهه سالانه ..مبلغ حق بیمه بر حسب روش پراخت .......... ریال
ضریب سرمایه بیمه در صورت فوت تا 60 120  150  180  210  240  300 برابر حق بیمه ماهانه
افزایش سالانه حق بیمه  درصد افزایش سالانه سرمایه بیمه عمر درصد   افزایش حق بیمه سرمایه آتش سوزی :5% 10% 
پوشش های تکمیلی :

1

از کار افتادگی
کامل و دائم

معافیت از پرداخت به میزان :

50% 100% حق بیمه

پرداخت سرمایه به میزان :

10% 25%  40%  سرمایه بیمه عمر حداکثر تا مبلغ 400 میلیون ریال

2

حادثه

فوت :

یک  دوسه برابر سرمایه بیمه عمر

پوشش خطرات اضافی بیمه حادثه
زلزله و آتشفشان 
اعتصاب، شورش، بلوا 

نقص عضو و از کار افتادگی :

یک  دوسه برابر سرمایه بیمه عمر

هزینه های پزشکی : 5% 10% سرمایه فوت حادثه

3

بیماری های خاص

غرامت ابتلا به بیماری های خاص به میزان : 10%  20%30% سرمایه بیمه عمر و حداکثر 250 میلیون ریال

4

آتش سوزی

ضریب سرمایه بیمه آتش سوزی منزل مسکونی : 500 700  1000  1500  برابر حق بیمه ماهانه
نشانی محل مورد بیمه : پوشش خطرات اضافی
زلزله و آتشفشان 
همراه با بیمه آتش سوزی
مبلغ سپرده اولیه :
یکی از مزایا بیمه پاسارگاد در مقایسه با سایر بیمه ها امکان سپرده گذاری افراد بصورت همزمان با پرداخت قسط ماهیانه یا بدون پرداخت قسط با پوشش بیمه می باشد.
مثلا" فردی می تواند مبلغ 5 میلیون تومان سپرده و ماهیانه هم مبلغ 50.000 تومان بپردازد .
چنانچه بیمه گذار تقاضای سپرده گذاری هم داشته باشد، مبلغ سپرده در جلو مبلغ سپرده اولیه قید می گردد در غیر این صورت نیازی به تکمیل جای خالی نمی باشد .

توان مالی پرداخت سال اول :
مبلغی که بیمه گذار ماهیانه می تواند پرداخت کند ذکر می گردد .(از 20.000 تومان تا 334.000 تومان در ماه)

مدت بیمه :
مدت بیمه بنا به تقاضای بیمه گذار از 5 سال تا 30 سال قید می گردد .
ملاحظات :
امکان بیمه افراد بالای 65 سال وجود ندارد وفرد 65 ساله فقط می تواند 5 سال بیمه گردد .
کسانی که مدت محدود انتخاب می نمایند در صورتیکه پس از اتمام قرارداد بخواهند ادامه دهند می بایست تحت معاینات پزشکی قرار گیرند .
افرادی که مدت بیمه بیشتر انتخاب می نمایند در صورتیکه قبل از اتمام قرارداد بخواهند تسویه نمایند شامل جریمه نمی گردند و مزایای متعلقه براساس آن سال در یافت می نمایند .

روش پرداخت حق بیمه :
بیمه گذار می تواند یکی از روشها را انتخاب نماید
سالانه – شش ماهه – سه ماهه - ماهانه
پرداخت ها تجمعی (سالیانه ،شش ماهه و...) به نفع بیمه گذار بوده و سود قابل توجهی به اندوخته او در انتهای قراداد بیمه اضافه خواهد نمود .
* بیمه گذارانی که روش پرداخت خود را سالیانه انتخاب می کنند در شرایط یکسان نسبت به روش پرداخت ماهانه از 10% سود بیشتر در انتهای قراداد بیمه بهره مند می شوند.

مبلغ حق بیمه براساس روش پرداخت :
یعنی حاصلضرب مبلغ پرداخت ماهانه در روش پرداخت ، که باید قید گردد .
مثلا" کسی که ماهیانه 100 هزار تومان پرداخت می کند و روش پرداخت 3ماهه انتخاب می کند در این قسمت می بایست قید نماید 300 هزار تومان.

ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت :
بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب 60، 120، 180، 210، 240، و 300 برابر را انتخاب نماید و به مفهوم این است که :
اگر فردی 100.000 تومان ماهیانه حق بیمه پرداخت می نماید و ضریب را 300 انتخاب کند سرمایه بیمه عمر  او 300 برابر مبلغ حق بیمه پرداختی او در ماه منظور می گردد .

افزایش سالانه حق بیمه :
بمنظور پوشش نرخ تورم ، بیمه گذار می تواند سالانه حق بیمه خود را از 5 تا 25 درصد افزایش دهد تا در آینده اندوخته دریافتی او ارزش روز خود را داشته باشد .
* پیشنهاد حداقل افزایش  10%  سالیانه می باشد.

افزایش سالانه سرمایه بیمه عمر :
بمنظور پوشش نرخ تورم ، سرمایه بیمه عمر بین 5 تا 25 %انتخاب می گردد .
* پیشنهاد حداقل افزایش  5%  سالیانه می باشد.

افزایش سرمایه بیمه آتش سوزی :
بمنظور پوشش نرخ تورم، پوشش آتش سوزی نیز می تواند سالانه افزایش یابد که این افزایش با تائید بیمه گذار  5 و یا 10 درصد انتخاب می گردد.

پوشش های تکمیلی :

1- از کار افتادگیکامل و دائم
این پوشش شامل معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی  و پرداخت سرمایه (غرامت) تا سقف 400 میلیون ریال می باشد.

معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت از کار افتادگی :
بیمه شده می تواند یکی از ضرایب50% یا 100% حق بیمه را انتخاب نماید و به مفهوم این است که :
در صورتی که بعد از گذشت یکسال از مدت بیمه او،از کار افتاده دائم گردد از پرداخت اقساط ماهیانه حق بیمه به میزان 50 یا 100 درصد معاف می گردد.

پرداخت سرمایه (غرامت) در صورت از کار افتادگی :
در این پوشش علاوه بر پرداخت اقساط حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم 10، 25 و یا 40 درصد سرمایه بیمه عمر و حداکثر تا سقف مبلغ 400 میلیون ریال به بیمه شده غرامت نیز پرداخت می گردد.

منظور از بعد از گذشت یکسال از مدت بیمه این است که فرد باید 6 ماه از زمان بیمه اش گذشته باشد و مدت شش ماه هم باید از کار افتادگی او تداوم داشته باشد . ضمنا" بروز حادثه که منجر به از کار افتادگی گردد از این شرایط مستثنی است .

2- پوشش بیمه حادثه
این پوشش بیمه ای شامل 3 قسمت اصلی و 1 پوشش اضافی می باشد.

- پوشش بیمه فوت حادثه
- نقص عضو و از کار افتادگی
- هزینه درمانی و پزشکی حادثه
- پوشش زلزله ،آتش فشان و اعتصاب، شورش، بلوا

پوشش بیمه فوت (حادثه) :
بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب یک ، دو ، سه برابر سرمایه بیمه عمر را انتخاب نماید و به مفهوم این است که :در صورت انتخاب این پوشش و نیز وقوع حادثه که منجر به فوت بیمه شده گردد سرمایه بیمه حادثهبه استفاده کنندگان تعین شده در بیمه نامه پرداخت می گردد .
* سقف این پوشش  2 میلیارد ریال می باشد.

نقص عضو و از کار افتادگی (حادثه) :
*برای اولین بار این پوشش در بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد به بیمه گذاران ارائه می شود.
در این پوشش  اگر بیمه شده بر اثر حادثه از کار افتاده و یا نقص عضو شود تا سقف 1 میلیارد ریال پوشش بیمه داشته و می تواند از بیمه سرمایه (غرامت) دریافت نماید.
بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب یک ، دو ، سه برابر سرمایه بیمه عمر را انتخاب نماید.

- هزینه درمانی و پزشکی (حادثه) :
*برای اولین بار این پوشش در بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد به بیمه گذاران ارائه می شود.
بیمه شده در برابر خطراتی که بر اثر حادثه منجر به پرداخت هزینه های بستری و پزشکی می شود، پوشش داشته و شرکت بیمه تا سقف 100 میلیون ریال این هزینه ها را پرداخت می نماید.
بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب 5% و یا 10% سرمایه بیمه فوت حادثه را انتخاب نماید.

پوشش خطر زلزله و آتش نشان :
در صورت انتخاب این گزینه (بلی) بیمه شده تحت پوشش بیمه حادثه زلزله و آتش فشان قرار می گیرد .

اعتصاب ، شورش و بلوا :
در صورتی که بیمه گذار این گزینه را بلی انتخاب نماید تحت پوشش بیمه حادثه در زمان شورش و بلوا قرار خواهد گرفت .

3- پوشش بیماری های خاص
بیمه گذار در صورتیکه مبتلا به بیماریهای خاص ( سکته قلبی ، سکته مغزی ، گرفتگی قلب و عروق ، سرطان و پیوند اعضا ) گردد هزینه بیماریهای خاص او براساس جدول مربوطه ( معادل10% ، 20% و یا 30% سرمایه بیمه عمر ) به او پرداخت می گردد.
پرداخت غرامت هزینه بیماریهای خاص بطور کلی برای هر بیماری حداکثر 250 میلیون ریال و تا 5 بیماری 1میلیارد و 250 میلیون ریال خواهد بود.
بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب 10% ، 20% و یا 30% سرمایه بیمه عمر و حداکثر تا 250 میلیون ریال را انتخاب نماید.

در صورت استفاده از یک پوشش، امکان استفاده از پوشش های دیگر در همان سال یا سالهای بعد نیز وجود دارد که یکی از بزرگترین مزایای بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد می باشد.

4- پوشش آتش سوزی
*برای اولین بار این پوشش در بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد به بیمه گذاران ارائه می شود.
بیمه پاسارگاد چنانچه منزل مسکونی تعیین شده از سوی بیمه گذار در طول مدت بیمه به علت وقوع آتش سوزی، صاعقه و انفجار دچار حادثه شود.خسارت وارده را حداکثر تا مبلغ (5 میلیارد ریال) تحت پوشش در بیمه نامه عمر و تامین آتیه پرداخت می نماید.

کادر چهارم: استفاده کننده از سرمایه بیمه در صورت حیات بیمه شده:

 
بیمه گذار  بیمه شده  سایر نام و نام خانوادگی : نام پدر :
شماره شناسنامه / کد ملی : تاریخ تولد : نسبت :
بیمه گذار در زمان تکمیل پرسشنامه مختار است سرمایه بیمه را ( در صورت حیات بیمه شده ) در پایان قرارداد یا زمان بازخرید سرمایه ، خود استفاده نماید یا به بیمه شده یا به سایر افراد وا گذار نماید لذا با علامت زدن گزینه مربوطه مشخصات استفاده کننده را در این قسمت قید می نماید .

کادر پنجم: استفاده کنندگان از سرمایه بیمه در فوت بیمه شده :

وراث قانونی به نسبت مساوی  وراث به نسبت سهم الارث  سایر  به شرح ذیل نام ببرید :
 
ردیف نام و نام خانوادگی نام پدر شماره
شناسنامه
کد ملی تاریخ تولد نسبت استفاده کننده
با بیمه شده
درصد استفاده
از سرمایه
               
بیمه گذار می تواند استفاده کننده از سرمایه بیمه را در زمان فوت بیمه شده مشخص نماید که در این خصوص سه گزینه درج گردیده است.

1- در صورت انتخاب گزینه وراث به نسبت مساوی ،سرمایه بعد از انحصار وراثت به نسبت مساوی بین وراث تقسیم می گردد.
2-در صورت انتخاب گزینه وراث به نسبت سهم الارث ،سرمایه بعد از انحصار وراثت به نسبت سهم الارث بین وراث تقسیم می گردد.
3-در صورت انتخاب گزینه « سایر» ومشخص نمودن جدول فوق الذکر ،سرمایه بیمه بدون نیاز به انحصار وراثت بین افراد تقسیم می گردد .
تکمیل کامل اطلاعات به ویژه شماره شناسنامه /کد ملی / و تاریخ تولد الزامیست .

کادر ششم: سوالات عمومی و پزشکی مربوط به بیمه شده :

قد
 
سانتی متر وزن
 
کیلو گرم آیا خدمت نظام وظیفه را انجام داده اید     بلی  خیر 
- نوشتن قد و وزن الزامیست.
- در صورت عدم انجام خدمت وظیفه ، دلیل آن بطور کامل شرح داده شود .
درصورتی که ورزش خاصی را به صورت تخصصی و یا حرفه ای انجام می دهید در این قسمت قید نمائید.
-چنانچه در حال حاضر از پوشش های بیمه عمر و بیمه حوادث برخوردار هستید  این قسمت را پر کرده و شماره بیمه نامه مربوطه را قید نمائید.
در صورتی که پیشنهاد بیمه عمر به  شرکت های بیمه ای دیگر داده اید و قبول نشده است ذکر نمائید.

ستون بیماری ها
 
بیماری بلی خیر بیماری بلی خیر بیماری بلی خیر
1 قلب     6 سرطان     11 هرنوع بیماری روحی    
2 فشار خون     7 ایدز     12 بیماری روحی و عصبی    
3 هر نوع تومور     8 مرض قند     13 هرنوع بیماری عفونی    
4 مغز     9 اعتیاد     14 هرنوع بیماری تنفسی    
5 غدد درون ریز     10 بیماری های استخوان     15 انواع هپاتیت    
در این جدول بیماریها می بایست بطور کامل تکمیل گردد.
ودر صورتیکه متقاضی بیمه ، دچار بیماریهای صعب العلاج باشد، فرم مربوطه تکمیل و بهمراه مدارک پزشکی مربوطه به شرکت ارسال می گردد وپس از تایید پزشک نسبت به صدور بیمه نامه برای متقاضی اقدام می شود.

و در انتهای قرارداد

امضاء قرارداد:
1 - محل تعین شده برای امضای بیمه شده ، می بایست شخصا" توسط بیمه شده که به سن قانونی رسیده باشد امضا شود .
2 - بیمه شده هایی که به سن قانونی نرسیده باشند فرم پیشنهاد آنها می بایست توسط ولی یا وکیل قانونی آنان امضا گردد و بیمه گذار می بایست در محل تعین شده امضا نماید.

نکته :
- در صورتی که بیمه شده و بیمه گذار یک فرد باشد، امضاء بیمه شده و بیمه گذار را باید همان فرد انجام دهد.
- در صورتی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نبوده و فرد دیگری باشد امضاء بیمه شده و بیمه گذار در قرارداد لازم می باشد.

آموزش تکمیل فرم بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد - 5.0 out of 5 based on 4000 votes
سه شنبه, 30 شهریور 1400 23:30

درباره ی ما

این مجموعه با نام بیمه عمرها ، در قالب حقوقی شرکت ارتباطات.ا.ا سهامی خاص توسط نمایندگان معتبر بیمه از مراکز قانونی بیمه با قیمت بسیار مناسب و آسان ترین روش های ممکن بیمه نامه عمر و تامین آتیه به نام و مالکیت شما خریداری می کند و تحویل می دهد. این پروسه می تواند حضوری و یا غیر حضوری باشد. کارشناسان ما به شما کمک می کنند تا بهترین بیمه های عمر را انتخاب کنید و از آن استفاده کنید. جهت دریافت توضیحات بیمه عمر و تامین آتیه با ما تماس بگیرید ، کلیه بیمه های پاسارگاد ، ملت و .. تحت پوشش این مجموعه است.

مراحل صدور بیمه نامه در مجموعه بیمه عمرها:

1- از طریق سایت یا از طریق واتساپ به شماره 02191003111 یا شماره 09120035133 مدارک خود( تصویر کارت ملی و شناسنامه، تصویر فیش واریز و تصویر فرم پرشده درخواست بیمه) رو ارسال کنید.

2- ظرف مدت یک هفته بعد از ارسال اطلاعات بیمه نامه صادر و شماره بیمه به بیمه گذار ارسال میگردد یادآور می شود کارشناسان ما در بیمه عمرها پاسخگوی سوالات شما در زمینه بیمه عمر و مشاوره و راهنمایی در این زمینه می باشند تا بتوانید بهترین نوع پر کردن پرسشنامه بیمه عمر را بر اساس شرایط و پنج فاکتور ریسک خودتان داشته باشید.

درباره ی ما - 5.0 out of 5 based on 4000 votes
سه شنبه, 30 شهریور 1400 23:27

پرسش و پاسخ های متداول

پرسش و پاسخ های متداول در مورد انواع بیمه عمر و تامین آتیه را در این صفحه مشاهده می فرمایید، اگر سوالی دارید که پاسخ آن داده نشده در انتهای همین صفحه بپرسید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید.

 

آیا امکان خرید و صدور بیمه نامه بصورت غیر حضوری مقدور است ؟

-- بله

هزینه بیمه عمر چقدر است ؟

-- از حداقل ماهی 100 هزار تومان

تفاوت سرمایه گذاری در بانک با بیمه عمر چیست؟

--سرمایه گذاری در بانک با سرمایه گذاری در بیمه عمر تفاوت های ویژه ای با یکدیگر دارند. مهم ترین این تفاوت ها شامل موارد زیر می باشد:

حداقل میزان سرمایه گذاری در بیمه عمر در مقایسه با سرمایه گذاری در بانک بسیار کم است.

بعد از اتمام مدت قرارداد بیمه عمر به فرد بیمه شونده سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت پرداخت می شود، در صورتی که در بانک تنها سود تضمینی پرداخت خواهد شد.

یکی از مهم ترین تفاوت ها و مزیت های بیمه عمر نسبت به سرمایه گذاری در بانک امکان استفاده از پوشش های تکمیلی درمان، حوادث و از کارافتادگی . پرداخت غرامت بعد از فوت شخص می باشد.

در بیمه عمر بعد از شش ماه فرد بیمه شونده می تواند بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف 90 درصد اندوخته خود وام دریافت کند، در حالیکه شرایط دریافت وام در بانک بسیار سخت تر می باشد.

نوع  خاصی از بیمه عمر دارای حقوق ماهیانه و مستمری است در حالیکه سرمایه گذاری در بانک فاقد این ویژگی است.

سرمایه جمع شده در بیمه عمر صرف نظر از مقدار معاف از مالیات می باشد، در صورتی که به سرمایه گذاری در بانک دارای مالیات می باشد.

در صورتی که فرد بیمه شده بدهی داشته باشد، قانون توانایی دسترسی به سرمایه موسسه بیمه را ندارد، در حالیکه در صورت بروز مشکل قانون اجازه دسترسی به حساب شخصی بانک و برداشت هزینه دارد.

در بیمه عمر شما می توانید ذینفعان خود را انتخاب کنید اما این مساله در سپرده گذاری در بانک امکان ندارد.

اگر شرکت بیمه ورشکست شود، سرمایه بیمه شونده چه خواهد شد؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، تمامی موسسات بیمه تحت نظارت و پوشش بیمه مرکزی هستند. در صورت ورشکستی بخش قابل توجهی از سرمایه شما توسط بیمه مرکزی جبران شده و شما دچار خسارت و زیان نخواهید شد.

وضعیت معاف از مالیات بیمه عمر چگونه است؟

--سرمایه شما در بیمه عمر هر چقدر که باشد، شما از پرداخت مالیات معاف خواهید بود. در واقع سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از محدود سرمایه گذاری هایی است که تحت هر شرایطی معاف از پرداخت مالیات است.

چه تضمینی برای سوددهی شرکت های بیمه وجود دارد؟

--شما در هر سرمایه گذاری که شرکت کنید، در سود و زیان آن شریک خواهید بود. در این شرایط اگر پروژه سرمایه گذاری با شکست مواجه شود، شما نیز دچار زیان مالی خواهید شد. اما سرمایه گذاری در بیمه عمر از این قاعده مستثنی است. موسسه بیمه حق بیمه های پرداختی شما را در پروژه های مختلف سرمایه گذاری کرده و صرف نظر از نتیجه شما به صورت سالیانه سود قطعی خود را دریافت خواهید کرد.

سود بیمه عمر چگونه تعیین می شود؟

--در هر موسسه بیمه سود سرمایه گذاری به دو صورت تضمینی و مشارکت در منافع می باشد. سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی تصویب شده و تمامی موسسه های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. این سود برای دو سال اول 16 درصد، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال های آتی 10 درصد درنظر گرفته می شود.

سود مشارکت در منافع، سودی است که هر موسسه بیمه با توجه به سرمایه گذاری های انجام داده به بیمه شوندگان خود پرداخت می کند. این سود در هر موسسه بیمه متفاوت بوده و سیری صعودی دارد.

آیا امکان تغییر سرمایه بیمه عمر وجود دارد؟

--امکان تغییر شرایط بعد از اخذ قرارداد برای بیمه شوندگان وجود دارد. شما بعد از اخذ قرارداد می توانید حق بیمه پرداختی و یا سرمایه خود را  طبق ضوابط و شرایط خاصی تغییر دهید.

زمانی که اعتبار بیمه تمام می شود، سرمایه به چه صورت به بیمه شده بازپرداخت خواهد شد؟

-- با توجه به آن که شما چه زیرمجموعه ای از بیمه عمر را انتخاب کرده باشید، حق بیمه های پرداختی و سود حاصل از آن به صورت یک جا و یا به صورت ماهیانه به شما پرداخت خواهد شد. برای مثال در بیمه عمر مکمل بازنشستگی شما می توانید سرمایه خود را به صورت یک جا و یا ماهیانه دریافت کنید.

حقوق بازنشستگی بیمه عمر با حقوق بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی چه تفاوتی دارند؟

--حقوق بازنشستگی در بیمه عمر با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی تفاوت های عمده دارد، اول آن که شما در بیمه عمر می توانید درخواست برداشت اندوخته و یا بازخرید کنید، اما این امکان در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.

از طرف دیگر در بیمه عمر بعد از 10 سال، شما می توانید درخواست حقوق ماهیانه و مستمری کنید، اما بیمه تامین اجتماعی مشروط به سابقه پرداخت حق بیمه بیشتر و رسیدن به شرایط سنی بازنشستگی می باشد.

همچنین در بیمه عمر شما در سود حاصل از سرمایه گذاری موسسه بیمه شریک شده در حالیکه بیمه تامین اجتماعی سرمایه گذاری و سودی ندارد.

آیا بیمه عمر پرداخت مستمری هم دارد؟

--همانطور که می دانید بیمه عمر دارای زیر مجموعه های مختلفی است که در کنار ویژگی های کلی هرکدام شرایط و مزایای مخصوص به خود را دارند. یکی از زیر مجموعه های بیمه عمر، بیمه مکمل بازنشستگی است که شما همانند قبل حق بیمه خود را به مقدار دلخواه و در زمان های مناسب خود پرداخت می کنید.

در این بیمه بعد از بازنشستگی به شما حقوق مستمری و ماهیانه پرداخت می شود. شما می توانید از آغاز بازنشستگی سرمایه خود را یکجا دریافت کرده و یا ماهیانه به صورت مستمری از بیمه حقوق و مستمری بگیرید.

اگر بیمه شونده فوت شود تکلیف سرمایه بیمه عمر او چه میشود؟

--یکی از مهم ترین مزایای استفاده از بیمه عمر پرداخت چندین برابر سرمایه فرد به ذینعان بعد از فوت بیمه شونده است. در صورتی که فرد بیمه شده به صورت طبیعی فوت شود، تا 300 برابر سرمایه بیمه به ذینفعان غرامت پرداخت می شود. سقف سرمایه پرداختی در این حالت تا 250 میلیون تومان است. در صورتی که فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت شود، میزان غرامت پرداختی تا سقف 400 میلیون تومان و تا 4 برابر فوت طبیعی پرداخت خواهد شد.

مزیت تعیین افراد ذینفع توسط خود بیمه شونده چیست؟

--یکی از ویژگی های بیمه عمر آن است که شما هنگام اخذ قرارداد ذینعان خود را انتخاب می کنید. در واقع شما تعیین خواهید کرد که بعد از فوتتان، سرمایه بیمه به چه کسانی پرداخت خواهد شد. در این حالت شما می توانید افرادی به جز اعضای خانواده تان را انتخاب کنید و یا در کنار اعضای خانواده خود افراد دیگر را نیز برگزینید. این مساله احتمال سو استفاده از سرمایه را به صفر رسانده و دست شما را برای انتخاب ذینفعان باز می گذارد.

چرا داشتن بیمه عمر مکمل مهم است؟

--شما با داشتن بیمه عمر مکمل در کنار استفاده از پوشش های اصلی و تکمیلی انواع مختلف بیمه عمر، می توانید یک پشتوانه ایمن و مطمئن برای دوران پیری و بازنشستگی خود فراهم کنید. در کنار استفاده از پوشش های درمان،  پرداخت غرامت در دوران حوادث شما می توانید بعد از بازنشستگی حقوق مستمری دریافت کنید.

از آن جا که در دوران سالخوردگی توانایی کار شما تا حد زیادی کاهش پیدا کرده و هزینه های زندگی شما مانند تحصیل و ازدواج فرزندانتان بیشتر می شود، این بیمه می تواند تا حد زیادی راهگشای مشکلات شما شود.

بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود و یا به صورت انفرادی؟

--یکی از تفاوت های بیمه عمر مکمل با دیگر زیرمجموعه های بیمه عمر آن است که بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود. برای استفاده از این بیمه تعداد افراد باید حداقل 20 نفر بوده و افراد تحت سرپرستی یک فرد حقیقی قرار بگیرند. در این بیمه تمامی افراد می توانند به صورت جداگانه از مزایای بیمه و حقوق مستمری بعد از بازنشستگی استفاده کنند.

چه اشخاصی می توانند از بیمه عمر بازنشستگی بهره مند شوند؟

--استفاده از بیمه مکمل بازنشستگی هیچ گونه محدودیتی برای افراد ندارد. تمامی افراد شاغل و یا غیر شاغل حتی زنان خانه دار می توانند به صورت گروهی توسط یک شخص حقیقی اقدام به ثبت نام بیمه عمر بازنشستگی کنند.

آیا بازپرداخت مستمری برای بیمه عمر مکمل بازنشستگی وجود دارد؟

--بعد از اتمام قرارداد بیمه عمر مکمل فرد بیمه شده می تواند به صورت یک جا و یا مستمری اقدام به بازخرید مستمری کند. در صورت انتخاب دریافتی ماهیانه شما می توانید انتخاب کنید که حقوق از 5 سال تا پایان عمر به حساب شما واریز شود.

حق بیمه خریداری بیمه عمر مکمل چقدر می باشد؟

--حق بیمه پرداختی در بیمه عمر مکمل نیز مانند دیگر زیرمجموعه های این بیمه به صورت دلخواه توسط فرد بیمه شده انتخاب می شود. با توجه به بودجه مالی خود و پوشش های تکمیلی مورد نظر می توانید حق بیمه مشخصی را برای افراد زیر مجموعه گروه خود انتخاب کنید.

پرداخت حق بیمه نیز به شکل های زیر انجام می شود:

حق بیمه به صورت عددی ثابت و مشخص پرداخت شود.

حق بیمه به صورت درصد مشخصی از حقوق دریافتی تعیین شود.

حق بیمه به صورت ترکیبی از دو روش فوق یعنی درصدی از حقوق و عدد ثابت انتخاب شود.

چه کسی موظف به پرداخت حق بیمه مکمل است؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، برای استفاده از بیمه مکمل باید حداقل 20 نفر تشکیل گروه داده و زیر مجموعه یک شخص حقیقی و یک کارفرما قرار بگیرند. بنابراین پرداخت حق بیمه در این حالت برعهده کارفرما و شخص حقیقی است.

البته کارفرما می تواند صورت اشتراکی پرداخت حق بیمه را همراه با فرد بیمه شده تعهد نماید. یکی از بهترین روش ها برای تعهد پرداخت مشترک، سپرده گذاری برای افراد بیمه شده از ارزش بازخرید سنوات خدمت فرد می باشد.

بیمه عمر چیست؟

--بیمه عمر یکی از جدیدترین خدمات و انواع بیمه نامه است که در آن فرد زندگی خود در حین حیات و اعضای خانواده خود بعد از فوت را تا حد زیادی تامین می کند.

شما با ثبت نام در بیمه عمر در زمان حیات خود می توانید از مزایای مانند دریافت وام بدون ضامن و وثیقه، دریافت خسارت و غرامت بعد از بروز حوادث طبیعی و غیرطبیعی، دریافت کمک هزینه درمانی یا از کار افتادگی و غیره استفاده کنید. همچنین بعد از فوت فرد بیمه شده تا چندین برابر سرمایه فرد به خانواده یا ذینفعان سود سرمایه پرداخت خواهد شد.

آیا یک فرد بیمار می تواند بیمه عمر را برای خود انتخاب کند؟

--پاسخ این سوال تا حد زیادی به موسسه بیمه و نوع بیماری فرد بستگی دارد، اما در حالت کلی معمولا موسسه فرد بیمار را بیمه کرده اما درمان آن را تحت پوشش قرار نمی دهد. همچنین در صورت فوت فرد در اثر بیماری تنها اندوخته های حق بیمه پرداختی صرف بدون سود سرمایه گذاری به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

مهمترین برتری و مزیت بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی چیست؟

--بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی مزیت ها و برتری های بسیاری مانند دریافت وام بدون نیاز به ضامن، پرداخت غرامت تا چندین برابر سرمایه به ذینفعان بعد از فوت فرد بیمه شده، عدم نیاز برسیدن به سن بازنشستگی و غیره دارد. اما شاید مهم ترین برتری بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی آن است که شما می توانید اقدام به بازخرید سرمایه و یا دریافت سپرده به صورت یکجا کنید.

اگر اشتباهی در پر کردن بیمه نامه عمر رخ دهد، تکلیف چیست؟

--اگر فرد بیمه شونده از به عمد اقدام به ارائه اطلاعات غلط و پر کردن اشتباه بیمه نامه کند، بیمه نامه فسخ شده و حق بیمه پرداختی قابل بازگشت نخواهد بود. در صورتی که بیمه نامه سهوا اشتباه شود، ارزش بازخرید بیمه نامه به فرد برگردانده خواهد  شد. البته بعضی از ایرادها و اشتباهات توسط نامه های کتبی و یا الحاقیات قابل اصلاح هستند.

چه تضمینی برای اجرای تعهدات بیمه عمر وجود دارد؟

--تمامی موسسات بیمه در کشور زیر مجموعه و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران هستند. این مساله باعث می شود درصورت بروز هرگونه مشکل و یا حتی ورشکستگی شما بتوانید تا بیش از 80 درصد سرمایه خود را از بیمه مرکزی پس بگیرید. در واقع ضمانتی که موسسه بیمه به افراد بیمه شده می دهد، بیمه مرکزی نیز ضامن سرمایه های شما خواهد بود.

آیا امکان تغییر در شرایط بیمه نامه وجود دارد؟

--یکی دیگر از مزایای ویژه بیمه عمر آن است که بسیاری از شرایط قرارداد را می توانید بدون نیاز به فسخ آن تغییر دهید. شما ممکن است بعد از اخذ قرارداد بخواهید شرایطی مانند افراد ذینفع، مقدار حق بیمه یا نحوه پرداخت آن را به راحتی تغییر دهید.

آیا جریمه ای برای بیمه گذار در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه در نظر گرفته می شود؟

--در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، جریمه ای شامل حال فرد بیمه شونده نمی شود. در صورتی که مدت تعویق در پرداخت بیش از 6 ماه باشد، بیمه نامه شما به حالت مخفف درخواهد آمد، به این معنا که تمامی پوشش های بیمه نامه جز بیمه فوت برای حذف خواهد شد.

برای پرداخت اقساط حق بیمه معوقه چه باید کرد؟

--اگر فرد بیمه شونده حق بیمه معوقه داشته باشد، اولین اقدام برای استفاده مجدد از شرایط بیمه، مراجعه به شعب مختلف صادرکننده بیمه نامه و ارائه مدارک پزشکی معتبر می باشد. پس از تائید فرد باید تمامی حق بیمه های باقی مانده را پرداخت کرده تا مجددا بتواند از پوشش های بیمه استفاده کند.

در صورت اتمام اوراق دفترچه اقساط، چگونه می توان دفترچه جدید تهیه نمود؟

--در صورت اتمام دفترچه اوراق اسناد شما می توانید به صورت اینترنتی و به راحتی وارد سایت نمایندگی بیمه عمر شده و اقدام به دریافت دفترچه کنید. در غیر این صورت شما می توانید به صورت حضوری نیز به نمایندگی بیمه عمر و یا شعب آن در سراسر کشور مراجعه کرده تا دفترچه جدیدی برای شما صادر شود.

اگر بیمه نامه و یا دفترچه اقساط گم شوند، بیمه گذار چه باید بکند؟

--برای حل این مشکل شما می توانید با همراه داشتن مدارک شناسایی به نمایندگی بیمه و یا شعب آن مراجعه کرده و درخواست دفترچه مجدد کنید.

اگر اقساط پرداختی شما در سامانه شرکت بیمه گر ثبت نشده باشد، راه حل چیست؟

--بهتر است در زمان پرداخت هر هزینه ای، رسید پرداخت خود را نزد خود نگه دارید تا در صورت بروز هرگونه مشکل آن را ارائه دهید. در مورد پرداخت اقساط بیمه نیز بهتر است رسید پرداخت خود را نزد خود نگه داشته تا در صورت عدم ثبت در سامانه آن را به واحد مالی شرکت تحویل دهید.

اگر اشتباها یک قسط دوبار واریز شده و یا جابجایی در پرداخت رخ داده چه باید کرد؟

--در این مورد نیز شما می توانید با ارائه رسید پرداختی به واحد مالی مشکل خود را عنوان کنید تا حق بیمه به عنوان حق بیمه بعدی حساب شده یا به شما بازگردانده شود.

آیا امکان ادامه بیمه عمر بعد از گذشت چندماه تاخیر در پرداخت اقساط بیمه وجود دارد؟

--چنانچه  از شروع بیمه نامه کمتر از شش ماه گذشته باشد و اقساط معوق داشته باشید(در مورد روش پرداخت ماهانه) باید فرم سلامت پر کنید و اقساط را بپردازید.فرم سلامت یعنی در این مدت دچار بیماری یا اتفاق خاصی نشده اید.

اما اگر یکسال اقساط خود را پرداخت نکرده اید از شرکت مورد نظرتان باید استعلام بگیرید.بعد اقدام به پرداخت اقساط کنید.

درصورتی که بیمه شده مستاجر باشد در صورت جابه جایی و تغییر مکان  باید آدرس جدید در اطلاعات وارد شود؟

--بله ، بعد از تغییر آدرس باید فرم الحاقیه تغییر آدرس پر شود و آدرس در بیمه نامه تغییر کند؛ این کار هم برای آسایش بیشتر بیمه شدگان عزیز توسط مشاوران بیمه عمرها انجام می شود.

آیا بیمه عمر برای اتباع هم میشه انجام داد؟

-- بله، در صورتی که افغان باشن با ارائه مجوز کار این امکان هست.

آیا بیمه عمر قابل انتقاله؟

-- خیر، به دلیل اینکه با توجه به 5 فاکتور ریسک هر فرد که منحصر به فرد هست این امکان وجود ندارد.


در فرم بیمه عمر در قسمت نرخ سالانه افزایش حق بیمه چند درصد بزنیم بهتره؟

بستگی به فرد و میزان حساسیت فرد و خروجی ای که از کار میخواد میزان تورم و ... برای این افراد پیشنهاد می شود 50 درصد زده شود

 

 

پرسش و پاسخ های متداول - 5.0 out of 5 based on 4000 votes

طبق ارزیابی و اعلام بیمه مرکزی بیمه عمر پاسارگاد از بین شرکتهای بیمه دیگر ، برای چندمین سال پیاپی در بالاترین سطح توانگری مالی قرار گرفت . شرکت بيمه پاسارگاد در سال 1400 موفق به کسب سطح يک توانگری مالی مؤسسات بيمه با نسبت توانگری ۳۰۴ درصد شده است ، يادآور می شود نسبت توانگری مالي اين شرکت برای سال ۱۳۹۹ برابر با ۳۳۴ درصد، سال ۱۳۹۸ برابر با ۲۱۹درصد، سال ۱۳۹۷ برابر با ۱۵۷ درصد، سال ۱۳۹۶ برابر با ۱۲۲ درصد، ۱۳۹۵ برابر با ۱۲۹ درصد، سال ۱۳۹۴ برابر با ۱۱۸درصد، سال ۱۳۹۳ برابر با ۱۱۵ درصد و اين نسبت براي سال ۱۳۹۲ معادل ۱۰۵ درصد تعيين شده است. سطوح توانگری بيمه پاسارگاد در سال‌ های اخير نشان می دهد که اين شرکت‌ بيمه ، با داشتن توانگری ۳۰۴ درصد و در نظر گرفتن حاشيه ريسک بالا، توانسته‌ است همچنان توانگری مالی خود را در سطح مطلوب حفظ نمايند. برای مشاهده متن کامل خبر اینجا کلیک کنید .

باعث افتخار است که این مهم را به اطلاع هم میهنان عزیزمان برسانیم ، تبریک ویژه به خانواده بزرگ بیمه پاسارگاد ، جهت ثبت نام بیمه عمر و زندگی پاسارگاد با کارشناسان ما تماس بگیرید در اسرع وقت اقدام خواهد شد .

بیمه پاسارگاد باز هم در بالاترین سطح توانگری مالی قرار گرفت - 5.0 out of 5 based on 2 votes