مزایای بیمه عمر و زندگی
مزایای بیمه عمر و زندگی
این بیمه نامـه از ترکیبی از بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات ( زندگی ) است ، در این بیمه نامه شخص بیمه گذار با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه ، علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آینده شخص بیمه شده ، امکان برخورداری از پوشش های بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز دارد . بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه میشود با عنوان بیمه زندگی ( Life ) طرفداران زیادی داشته و مورد استقبال اقشار مختلف جوامع خارج از کشور قرار گرفته است . سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پـیـری و بـازنشستـگـی میتواند برای تامین مواردی از قـبیل : تهیه مسکن ، هزینه های ازدواج ، هزینه های تحصیل فرزندان و … مورد استفاده قرار گیرد ، ضمن اینکه در این مدت تحت کلیه پوشش های بیمه ای نیز قرار داده می شوید .
بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ، حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد . با توجه به اینکه تعداد زیادی از افراد جامعه با این مشکل مواجـه هستند طـراحـی بیمه نـامه‌ای بـا تشکیل سـرمایه در صـورت حـیات می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی داشته باشد ، علاوه بر این بیمه های عمر و زندگی پوشش هایی را شامل می شود که در بیمه های تامین اجتماعی این پوشش ها وجود ندارد ، مثل پوشش آتش سوزی منزل مسکونی ، پوشش حوادث ، نقص عضو ، فوت به هر علت که به بازماندگان شخص بیمه شده تعلق میگیرد و این روال به سرعت انجام می شود ، پر واضح است که بیمه تامین اجتماعی نیز برای هر شخص لازم است اما بیمه های عمر و زندگی نیز می تواند مکمل این بیمه آرامش دهنده برای همه مردم باشد ، شما می توانید همین الان برای ثبت نام خود و عزیزانتان در بیمه های عمر و زندگی با ما تماس بگیرید تا کارشناسان ما بهترین نوع بیمه نامه با توجه به 5 فاکتور ریسک خودتان را پیشنهاد دهند . همین الان اقدام به ثبت نام کنید فردا خیلی دیر است و به یاد داشته باشید بیمه هزینه نیست بلکه سرمایه گذاری بزرگ و بدون ریسک است ! به امید آنکه روزی در کشور عزیزمان هم مثل کشورهای پیشرفته بیمه عمر و زندگی از ضروریات شود و روزی که همه مردم ایران بیمه عمر و زندگی داشته باشند ...
قیمت بیمه عمر و زندگی در سال 1403
قیمت بیمه عمر و زندگی در سال جاری با توجه به نوع بیمه نامه ، پوشش های مدنظر و بر اساس فرم بیمه نامه هر شخص متفاوت است و قیمت مشخصی ندارد اما به صورت پایه از ماهانه 100 هزارتومان شروع می شود ، پیشنهاد می شود برای آنکه از بهترین پوشش های بیمه ای و بهترین مزایای بیمه عمر و زندگی بهره مند شوید از طرح های مستمری شرکت بیمه پاسارگاد استفاده کنید ، برای اطلاعات بیشتر و شرایط استفاده از این طرح ها اینجا کلیک کنید .
چقدر حق بیمه پرداخت کنیم بهتر است ؟
قبل از پاسخ به این سوال باید در نظر داشته باشید که هزینه برای بیمه های عمر و زندگی در واقع هزینه نیست و سرمایه گذاری بدون ریسک است امروز به فکر فردای خود باشید و با پس انداز سرمایه اندک خود در بیمه های عمر و زندگی بیشترین سود ممکن علاوه بر تحت پوشش قرار گرفتن بیمه را بدست آورید ، ضمن اینکه به بیمه مالیات تعلق نمی گیرد و شما باخیال راحت هر میزان که بخواهید می توانید سرمایه گذاری کنید پس در واقع هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید به نفع خودتان است و هیچ ضرری ندارد بلکه سود چشمگیری برایتان در آینده ای نزدیک خواهد داشت بعلاوه اینکه پوشش های متعدد بیمه ای را نیز خواهید داشت ، برای اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان در زمینه ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی متناسب با شخص شما لطفا با کارشناسان ما تماس بگیرید تا بهترین بیمه نامه متناسب با شرایط شغلی و زندگیتان به شما ارائه گردد .
شماره تماس جهت مشاوره رایگان و صدور آنی بیمه نامه
بیمه عمر و تامین اجتماعی ، شباهتها و تفاوتها
بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر چه تفاوتی با هم دارند ؟ کدام یک بهتر است ؟ آیا همه میتوانند از این بیمه ها استفاده کنند و یا آیا امکان استفاده همزمان از هر دو نوع بیمه وجود دارد ؟ اگر شما هم هنوز نمیتوانید بیمه ها را از هم تشخیص بدهید و یا هنوز ابهام دارید و سوالات مطرح شده سوال شما هم هست به شما پیشنهاد می شود که در ادامه این مطلب با ما همراه شوید تا شما را با انواع بیمه ها آشنا کنیم .
مهم ترین دسته بندی بین بیمه ها به دو بخش تقسیم می شود :
- بیمه عمر
- بیمه تامین اجتماعی
این دو بیمه از نظر ماهیت و اهداف با هم متفاوت هستند که در ادامه به این موضوع می پردازیم ، نمی توان گفت بهترین بیمه کدام است ، زیرا هر کدام مزایای متفاوتی بسته به نوع نیاز شما دارند . بیمه عمر و زندگی ، بهترین مکمل برای بیمه تامین اجتماعی محسوب میشود . اما این دو بیمه تفاوت های متعددی را دارا هستند . اولین تفاوت بین بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر این است که بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی ، ماهیت درمانی دارد ، بر این اساس اگر حادثه ای برای شما رخ دهد بیمه تامین اجتماعی کمک چندانی از نظر جبران خسارات نمیتواند کند . یا مثلا فرض کنید یک شخص 50 ساله که شغلی آزاد داشته و تا این سن بیمه تامین اجتماعی نشده نمی تواند با ثبت نام در تامین اجتماعی از این بیمه به جهت مستمری و بازنشستگی چندان استفاده ای ببرد ، اما می تواند با ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی و سپرده گذاری در این بیمه در حداقل زمان ممکن بازنشسته شود و حقوق بازنشستگی دریافت کند ، در ادامه به توضیح بقیه تفاوت های این دو بیمه می پردازیم .
بیمه تامین اجتماعی چیست؟
بیمه تامین اجتماعی بیمه ای اجباری برای همه افراد شاغل است که این افراد با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه حدود ۳۰ سال تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند و از مزایای درمانی آن استفاده می کنند همچنین پس از بازنشستگی حقوق بازنشستگی از سازمان تامین اجتماعی دریافت میکنند که میزان این حقوق یک میزان ثابت و مصوب برای همه می باشد .
بیمه عمر چیست؟
اگر به دنبال جایی هستید که اموالتان را در آنجا سرمایه گذاری کنید ؛ بیمه عمر و زندگی به همین منظور برای شما تاسیس شده است . به این صورت که شما برخلاف تامین اجتماعی چه شاغل باشید چه نباشید ، میتوانید بخشی از هزینه های غیر ضروری درآمد خود را در آنجا پس انداز کنید و علاوه بر بهره مندی از مزایای متنوع بتوانید مال خود را تبدیل به سرمایه کنید و به صورت یک جا یا مستمری دریافت کنید ضمن اینکه میزان مستمری شما کاملا وابسته به میزان سرمایه گذاری شما در سالهای قبل از بازنشستگی است ( مطالعه مقاله مربوط به طرح های مستمری ) . و همچنین اگر حادثه ای برای شما رخ داد یا شرایطی مثل فوت یا نقص عضو یا از کار افتادگی یا بیماری خاصی برای شما پیش آمد بیمه عمر شما را تحت پوشش حمایت های مالی و جانی قرار می دهد .
بیمه عمر بیمه ای است که به صورت دلخواه وجود دارد و افراد در صورت تمایل می توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند . در واقع یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده حساب می شود . بیمه عمر چند نوع دارد . از جمله بیمه های تمام عمر، بیمه عمر زمانی ، بیمه های مختلط عمر ، پس انداز ، مستمری و ...
تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی
تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی را از جنبه های مختلف می توان بررسی کرد :
- میزان انعطاف
- حق بیمه
- فوت
- از کار افتادگی
- بازنشستگی
- وام و تسهیلات
- زمان
- خدمات درمانی
- سرمایه فوت
- مستمری بازماندگان
- بیمه بیکاری
- کمک هزینه بارداری
- دستمزد ایام بیماری
- کمک هزینه ازدواج
در ادامه به تفصیل به این تفاوت ها می پردازیم :
میزان انعطاف :
بیمه های عمر به علت دارا بودن قابلیت بازخرید و فسخ از انعطاف پذیری بیشتری نسبت به بیمه تامین اجتماعی برخوردار هستند. اما بیمه تامین اجتماعی فقط قابلیت فسخ دارد و امکان بازخرید برای شما وجود ندارد. یعنی درصورت فسخ دیگر نمیتوانید حق بیمه هایی که در این مدت پرداخت کرده اید را باز پس بگیرید. اما در بیمه عمر هر زمان که خواستید می توانید تمام حق بیمه پرداخت شده خود را به همراه سود آن دریافت نمایید.
حق بیمه :
در بیمه تامین اجتماعی بیشترین هزینه ای که شما صرف حق بیمه میکنید صرف بیمه درمان و هزینه های پزشکی میشود و این مبلغ هر سال توسط وزارت کار با توجه به حقوق پایه مشخص میشود و به صورت اجبار از حقوق ماهیانه شما توسط کارفرما یا اگر خویش فرما باشید توسط خودتان کسر میشود و به حساب تامین اجتماعی واریز میشود.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی
اما در بیمه عمر، حق بیمه های پرداختی از جانب شما تبدیل به سرمایه برای آینده خود و خانواده تان می شود. همچنین مقدار حق بیمه توسط شخص بیمه گذار بر حسب توان مالی او تعیین میشود و بیمه شده میتواند در طول مدت بیمه نامه مقدار حق بیمه خود را تغییر بدهد و همچنین پرداخت آن به انتخاب بیمه شده به صورت ماهانه یا ۳ ماهه یا ۶ ماهه یا حتی یک ساله انجام میشود و همینطور به حق بیمه شخص سود تعلق میگیرد و فرد بیمه گذار میتواند پس از مدتی از اندوخته خود برداشت کند اما در تامین اجتماعی امکان برداشت از اندوخته وجود ندارد. همچنین بیمه عمر برخلاف تامین اجتماعی معاف از مالیات می باشد.
فوت :
در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه شده فقط هزینه ای برای کفن و دفن از جانب بیمه پرداخت میشود، این هزینه معادل یک ماه حقوق فرد می باشد و تحت شرایط خاص حقوق به بازماندگان شخص تعلق میگیرد، ولی در بیمه عمر در صورت فوت شخص بیمه شده تمامی حقوق او و سرمایه مشخصی به اشخاصی که از قبل تحت عنوان ذی نفع تعیین شده پرداخت می گردد.
از کار افتادگی :
در بیمه تامین اجتماعی در صورت از کار افتادگی شخص بیمه شده مبلغی با عنوان کمک هزینه از کار افتادگی به شخص تعلق میگیرد. اما در بیمه عمر در صورت از کار افتادگی شما از پرداخت حق بیمه معاف میشوید و تا ۱۰ سال مبلغی با عنوان مستمری از جانب بیمه دریافت میکنید.
بازنشستگی :
در بیمه تامین اجتماعی پس از بازنشستگی مبلغی بر اساس میانگین حقوق دو سال آخر که به سازمان اعلام شده به عنوان مستمری به شخص تعلق میگیرد ، اما در بیمه عمر کل اندوخته فرد به همراه سود اضافه شده به عنوان مستمری به او باز میگردد .
در بیمه تامین اجتماعی مدت زمان ۳۰ سال باید خدمت کنید تا واجد دریافت مستمری شوید، اما در بیمه عمر بعد از مدت ۵ سال که حق بیمه پرداخت کردید میتوانید مستمری دریافت کنید. همچنین در تامین اجتماعی مدت سالهای بیمه شدن فرد جزو سابقه کار شخص محاسبه میشود ولی در بیمه عمر این اتفاق نمی افتد.
وام و تسهیلات :
برخلاف تامین اجتماعی بیمه عمر به افراد بیمه شده بدون ضامن وام می دهد.
زمان :
در بیمه تامین اجتماعی مدت بیمه نامه را قانون کار تعیین میکند که معمولا ۳۰ سال است، اما در بیمه عمر انتخاب مدت زمان بیمه نامه به عهده بیمه گذار است.
خدمات درمانی :
در بیمه تامین اجتماعی شما با دریافت دفترچه بیمه می توانید از خدمات درمانی و بیمارستان ها به صورت رایگان یا با قیمت کمتر استفاده کنید، اما در بیمه عمر به جز خدمات ویژه ای که برخی بیمه های عمر برای بیماری های خاص ارائه میدهند خدمات درمانی وجود ندارد.
سرمایه فوت :
در بیمه تامین اجتماعی چیزی به عنوان سرمایه فوت وجود ندارد اما در بیمه عمر حتی اگر بیمه گذار پس از پرداخت یک قسط از حق بیمه خود فوت کند سرمایه فوت به همراه اندوخته شخص به ذینفعانی که در بیمه نامه مشخص شده پرداخت میگردد.
مستمری بازماندگان :
در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه گذار به بازماندگان او مستمری پرداخت میگردد و علاوه بر آن می توانند از خدمات بهداشتی و درمانی و کمک هزینه مسکن و خدمات دیگر بهره مند شوند. در بیمه عمر هم در صورت فوت شخص بیمه گذار اگر در بیمه نامه نام ذینفعان نوشته شده باشد از اندوخته شخص به آنها مستمری پرداخت می گردد یا اینکه کل اندوخته را به صورت یکجا به انها پرداخت میکند.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی
بیمه بیکاری :
در بیمه تامین اجتماعی اگر فرد برخلاف میلش یا به علت از کار افتادگی یا تعدیل نیرو از جانب کارفرما بیکار شده باشد، مستمری دریافت میکند. از ۲۳ درصد حق بیمه ای که کارفرما پرداخت میکند، ۳ درصد آن برای بیمه بیکاری است در بیمه عمر هم در صورت از کار افتادگی شخص به او مستمری پرداخت میشود.
کمک هزینه بارداری :
سازمان تامین اجتماعی مبلغی را تحت عنوان کمک هزینه بارداری برای زنان شاغلی که باردار میشوند در نظر گرفته که بسته به نوع زایمان به آنها تعلق میگیرد. علاوه بر آن مرخصی زایمان هم شامل بیمه شدگان میشود. در حالی که بیمه عمر همچنین چیزی ندارد.
دستمزد ایام بیماری :
در بیمه تامین اجتماعی اگر بیمه شده در اثر بیماری یا آسیب های وارد شده در اثر حادثه به طور موقتی قادر به کار نباشند به آنها دستمزد تعلق میگیرد . اما در بیمه عمر به این صورت است که پوششی تحت عنوان امراض خاص وجود دارد که شامل ۵ بیماری میشود . ازجمله سرطان، ام اس، جراحی قلب باز، سکته قلب و مغزی. اگر شخص بیمه شده تحت پوشش این نوع بیمه باشد، در صورت ابتلا به این بیماری ها میتواند از سوی بیمه مستمری دریافت کند.
کمک هزینه دریافت وسایل کمک پزشکی : در بیمه تامین اجتماعی اگر شخص بیمه شده طبق تشخیص پزشک معالج، به یکی از وسایل کمک پزشکی مثل عصا نیاز پیدا کرد، سازمان تامین اجتماعی طبق ضوابط، شخص بیمه شده را در تامین هزینه این وسایل حمایت خواهد کرد. اما در بیمه عمر این نوع پوشش وجود ندارد.
کمک هزینه ازدواج :
سازمان تامین اجتماعی، جهت رفاه بیشتر مردم، برای مواقعی که قصد تشکیل خانواده داشته باشند، کمک هزینه ای را در نظر گرفته است که دریافت آن واجد شرایط خاصی است. یکی از آن شرایط این است که بیمه شده باید به مدت ۵ سال قبل از تاریخ ازدواج، سابقه کار و حق بیمه داشته باشد. و از دیگر شرایط این است که در تاریخ ازدواج رابطه استخدامی بیمه شده و کارفرما نباید قطع شده باشد.
در پایان پر واضح است که بیمه تامین اجتماعی قطعا برای هرشخصی لازم است اما بیمه های عمر و زندگی می توانند در کنا بیمه تامین اجتماعی تکمیل کننده آن باشند ، برای اطلاعات بیشتر و ثبت نام در بیمه های زندگی و مشاوره رایگان با ما تماس بگیرید .
برای ثبت نام در بیمه عمر و زندگی و پیوستن به خانواده بزرگ و دوراندیش بیمه شدگان با ما تماس بگیرید
درباره ی ما
درباره ما
این مجموعه با نام بیمه عمرها ، در قالب حقوقی شرکت ارتباطات.ا.ا سهامی خاص توسط نمایندگان معتبر بیمه از مراکز قانونی بیمه با قیمت بسیار مناسب و آسان ترین روش های ممکن بیمه نامه عمر و تامین آتیه به نام و مالکیت شما خریداری می کند و در اسرع وقت تحویل می دهد . این پروسه می تواند حضوری و یا غیر حضوری باشد . کارشناسان ما به شما کمک می کنند تا بهترین بیمه نامه های عمر را انتخاب کنید و از آن استفاده کنید . جهت دریافت توضیحات بیشتر در رابطه با بیمه عمر و تامین آتیه با ما تماس بگیرید ، کلیه شرکت های بیمه از جمله : پاسارگاد ، ملت و .. تحت پوشش این مجموعه می باشد .
مراحل صدور بیمه نامه در مجموعه بیمه عمرها :
1- از طریق سایت یا از طریق واتساپ به شماره 02191003111 یا شماره 09120045244 و دیگر اپلیکیشن های ایرانی شامل : بله ، سروش ، ایتا ، روبیکا و ... به شماره 09120045244 مدارک خود ( تصویر کارت ملی و شناسنامه ، تصویر فیش واریز و تصویر فرم پرشده درخواست ثبت نام در شرکت بیمه ) رو ارسال کنید .
2- ظرف مدت یک هفته بعد از ارسال اطلاعات ، بیمه نامه مخصوص شما با توجه به 5 فاکتور ریسک شما صادر و شماره بیمه به بیمه گذار ارسال می گردد ، لازم به ذکر است ابتدا می بایست شرایط شما و وضعیت شما توسط کارشناسان بیمه ای بررسی و سپس بیمه نامه صادر خواهد شد . یادآور می شود کارشناسان ما در بیمه عمرها پاسخگوی سوالات شما در زمینه بیمه عمر و مشاوره و راهنمایی در این زمینه می باشند تا بتوانید به بهترین شکل پرسشنامه بیمه عمر خود را پر کنید .
برای دریافت مشاوره رایگان با ما تماس بگیرید و یا به شماره زیر کلمه بیمه را پیامک کنید