پوشش های بیمه عمر و زندگی پاسارگاد

بیمه عمر و زندگی پاسارگاد یک صندوق سرمایه گذاری می باشد که علاوه بر دریافت سود سالیانه که خیلی بیشتر از سود سالیانه بانک ها می باشد و پس از مدتی مشخص میتوان حقوق بازنشستگی دریافت کرد ، در کنارش پوشش هایی را برای بیمه گذاران در نظر گرفته که در زیر به جزئیات آن می پردازیم .

1. دریافت هزینه از کار افتادگی ،که علاوه بر معافیت از پرداخت مابقی حق بیمه ، تا سقف 100 میلیون تومان هم بیمه پاسارگاد به بیمه شونده  پرداخت می نماید .
2. نقص عضو و یا از کارفتادگی بر اثر حوادث ، که با توجه به میزان و درجه از کار افتادگی تا سقف 1 میلیارد تومان بیمه پاسارگاد به بیمه شونده پرداخت می نماید .
3. فوت در اثر حادثه ، که تا سقف 1 میلیارد تومان به ذی نفعان پرداخت می شود .
4. کمک هزینه درمانی بر اثر حادثه که تا سقف 100 میلیون تومان پرداخت می شود .
5. در اثر ابتلا به بیماری های خاص تا سقف 150 میلیون تومان کمک هزینه درمانی پرداخت می شود .
6. بیمه آتش سوزی منزل که سقف آن در سال اول 400 میلیون تومان و در سالهای بعدی 800 میلیون تومان پرداخت می شود .

 

بیمه تکمیلی درمانی در بیمه عمر و زندگی پاسارگاد

 

بیمه پاسارگاد با توجه به افزایش میزان تقاضای افراد برای بیمه عمر و زندگی پاسارگاد ، خدمت نوین بیمه تکمیلی درمانی را به بیمه عمر و زندگی پاسارگاد افزود .  پیش از این بیمه عمر هزینه های درمانی را نیز در اثر حادثه و یا از کارافتادگی پوشش میداد اما از این پس هزینه های درمانی تحت عنوان بستری و یا جراحی ها را برای بیمه گذارانی که حداقل 6 ماه از مدت بیمه شدنشان میگذرد و و حداقل 2 میلیون تومان حق بیمه واریز کزده باشند را تا سقف 30 میلیون تومان هزینه های درمان تکمیلی را پرداخت می کند .

 

شما می توانید هم زمان از همه پوشش ها و از طرح مستمری پاسارگاد به صورت یکجا بهره مند شوید ، فقط کافی است یکی از طرح ها را انتخاب و با انتخاب روش پرداخت از همگی پوششها حسب مورد استفاده بنمایید ، برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما در بیمه عمرها تماس بگیرید .

در این مقاله سعی داریم اصطلاحات رایج در تمامی بیمه نامه های عمر و زندگی را به زبان ساده به شما معرفی کنیم :

• بیمه گر ( شرکت بیمه ای که افراد را بیمه می کند با عنوان بیمه گر تعریف می شود )
• بیمه گذار ( به فردی که به عنوان پرداخت کننده هزینه بیمه متعهد می شود بیمه گذار می گویند )
• بیمه شده ( کلیه پوشش های بیمه ای برای این فرد در نظر گرفته می شود )
• ذینفع ( افرادی که از بیمه نامه نفع می برند چه در زمان حیات بیمه شده و چه در زمان فوت او )
• نماینده ( واسطه ای بین شرکت بیمه و بیمه گذار هستند و با عنوان : معرف و مشاور و کارشناس بیمه شناخته می شوند )

خبرگزاری صدا و سیما در آذربایجان غربی در گزارشی در وب سایت خود اعلام نمود تا امروز 6500 پرونده بیمه ای برای بیمه گذاران این مناطق تشکیل شده است ، قائم مقام بیمه مرکزی اظهار داشت : تمامی واحد‌های مسکونی تحت پوشش بیمه حوادث طبیعی ساختمان قرار دارند و ۶۵۰۰ پرونده به بیمه گذارانی مربوط می‌شود که هوشمندانه از ظرفیت سایر شرکت‌های بیمه ا‌ی کشور استفاده کرده اند .

 مشعلچی با تشریح قابلیت‌های متنوع حوادث در صنعت بیمه از آحاد جامعه خواست تا با دریافت پوشش‌های مناسب از دغدغه خود در هنگام بروز حوادث احتمالی بکاهند ، شما هم وطن گرامی که هنوز برای ثبت نام در شرکت بیمه عمر و زندگی پاسارگاد ، ملت و ... اقدام نکرده اید هوشیار باشید که حادثه قابل پیش بینی نیست و هرچه سریعتر نسبت به ثبت نام در یکی از شرکتهای بیمه ای اقدام نمایید، برای اطلاعات بیشتر از سایر پوشش های بیمه ای و ثبت نام با کارشناسان ما در بیمه عمرها تماس بگیرید .

قوانین مربوط به پوشش های متنوع بیمه های زندگی 

شورای‌عالی بیمه در اجرای ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ 1396/05/29 آیین‌نامه بیمه‌های زندگی و مستمری ( آیین‌نامه شماره 68 )  را به شرح زیر اصلاح و به عنوان آیین‌نامه شماره 68/3 و مکمل آیین‌نامه مذکور تصویب نمود :

تبصره‌های ذیل ماده ۲ آیین‌نامه به شرح زیر اصلاح و جایگزین شد :

تبصره ۱- موسسات بیمه مختلط می­توانند پوشش تکمیلی خطرات اضافی را طبق مقررات مربوط همراه انواع بیمه­ های زندگی عرضه نمایند .

تبصره ۲– موسسات بیمه زندگی و مستمری می­توانند تعهد پرداخت سرمایه یا مستمری اضافی در صورت فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه، پرداخت سرمایه و یا معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت از کار افتادگی دائم (اعم از کلی یا جزئی) به هر علت ، پرداخت بخشی از سرمایه فوت در صورت ابتلا به بیماری‌های خاص و جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه را به عنوان پوشش تکمیلی انواع بیمه‌های زندگی و مستمری عرضه نمایند. شرایط این‌گونه پوشش‌های بیمه‌ای باید حسب مورد منطبق با شرایط عمومی مربوط مصوب شورای‌عالی بیمه یا شرایط عمومی مورد تایید بیمه مرکزی باشد. موسسات بیمه مذکور مجاز به صدور مستقل پوشش‌های تکمیلی فوق نیستند. انواع بیماریهای خاص موضوع این تبصره و حداکثر سرمایه برای پوشش مربوط به این بیماریها هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین و ابلاغ می‌شود .

تبصره ۳– درصد واگذاری اتکایی اجباری پوشش‌های تکمیلی موضوع تبصره ۲ این ماده در موسسات بیمه زندگی و مستمری تابع مقررات بیمه‌های زندگی و مستمری است . سایر شرایط این پوشش‌ها از قبیل نرخ کارمزد فروش، کارمزد اتکایی اجباری، نحوه مشارکت در منافع بیمه‌گذاران ، حقوق بیمه‌گذاران نسبت به ذخایر ریاضی ، نحوه تنظیم حساب‌ها و نحوه ذخیره‌گیری آن‌ها تابع بیمه‌های خطر فوت زمانی است .

تبصره ۴ – موسسات بیمه می‌توانند علاوه بر بیمه‌های مستمری ، تعهدات سایر انواع بیمه را هم به صورت مستمری پرداخت نمایند .

مفتخریم که اعلام کنیم مجموعه بیمه عمرها با سابقه چندین ساله در زمینه صدور بیمه نامه های عمر و زندگی می تواند شما را در انتخاب بهترین نوع بیمه نامه و بهترین پوشش ها بر اساس پنج فاکتور ریسک خودتان یاری کند .

برای ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی با کارشناسان ما در بیمه عمرها تماس بگیرید 

09120045244

مزایای بیمه عمر و زندگی

این بیمه نامـه از ترکیبی از بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات ( زندگی ) است ، در این بیمه نامه شخص بیمه گذار با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه ، علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آینده شخص بیمه شده ، امکان برخورداری از پوشش های بیمه عمر در مقابل خطر فوت را نیز دارد . بیمه های عمر همراه با تشکیل سرمایه که اکنون در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می‌شود با عنوان بیمه زندگی ( Life ) طرفداران زیادی داشته و مورد استقبال اقشار مختلف جوامع خارج از کشور قرار گرفته است . سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پـیـری و بـازنشستـگـی می‌تواند برای تامین مواردی از قـبیل : تهیه مسکن ، هزینه های ازدواج ، هزینه های تحصیل فرزندان و … مورد استفاده قرار گیرد ، ضمن اینکه در این مدت تحت کلیه پوشش های بیمه ای نیز قرار داده می شوید .

بررسی وضعیت مالی اکثر صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی ، حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد . با توجه به اینکه تعداد زیادی از افراد جامعه با این مشکل مواجـه هستند طـراحـی بیمه نـامه‌ای بـا تشکیل سـرمایه در صـورت حـیات می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا در سنین بالا بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در دوران بازنشستگی داشته باشد ، علاوه بر این بیمه های عمر و زندگی پوشش هایی را شامل می شود که در بیمه های تامین اجتماعی این پوشش ها وجود ندارد ، مثل پوشش آتش سوزی منزل مسکونی ، پوشش حوادث ، نقص عضو ، فوت به هر علت که به بازماندگان شخص بیمه شده تعلق میگیرد و این روال به سرعت انجام می شود ،  پر واضح است که بیمه تامین اجتماعی نیز برای هر شخص لازم است اما بیمه های عمر و زندگی نیز می تواند مکمل این بیمه آرامش دهنده برای همه مردم باشد ، شما می توانید همین الان برای ثبت نام خود و عزیزانتان در بیمه های عمر و زندگی با ما تماس بگیرید تا کارشناسان ما بهترین نوع بیمه نامه با توجه به 5 فاکتور ریسک خودتان را پیشنهاد دهند . همین الان اقدام به ثبت نام کنید فردا خیلی دیر است و به یاد داشته باشید بیمه هزینه نیست بلکه سرمایه گذاری بزرگ و بدون ریسک است ! به امید آنکه روزی در کشور عزیزمان هم مثل کشورهای پیشرفته بیمه عمر و زندگی از ضروریات شود و روزی که همه مردم ایران بیمه عمر و زندگی داشته باشند ...

قیمت بیمه عمر و زندگی در سال جاری با توجه به نوع بیمه نامه ، پوشش های مدنظر و بر اساس فرم بیمه نامه هر شخص متفاوت است و قیمت مشخصی ندارد اما به صورت پایه از ماهانه 100 هزارتومان شروع می شود ، پیشنهاد می شود برای آنکه از بهترین پوشش های بیمه ای و بهترین مزایای بیمه عمر و زندگی بهره مند شوید از طرح های مستمری شرکت بیمه پاسارگاد استفاده کنید ، برای اطلاعات بیشتر  و شرایط استفاده از این طرح ها اینجا کلیک کنید .

چقدر حق بیمه پرداخت کنیم بهتر است ؟

قبل از پاسخ به این سوال باید در نظر داشته باشید که هزینه برای بیمه های عمر و زندگی در واقع هزینه نیست و سرمایه گذاری بدون ریسک است امروز به فکر فردای خود باشید و با پس انداز سرمایه اندک خود در بیمه های عمر و زندگی بیشترین سود ممکن علاوه بر تحت پوشش قرار گرفتن بیمه را بدست آورید ، ضمن اینکه به بیمه مالیات تعلق نمی گیرد و شما باخیال راحت هر میزان که بخواهید می توانید سرمایه گذاری کنید پس در واقع هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید به نفع خودتان است و هیچ ضرری ندارد بلکه سود چشمگیری برایتان در آینده ای نزدیک خواهد داشت بعلاوه اینکه پوشش های متعدد بیمه ای را نیز خواهید داشت ، برای اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان در زمینه ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی متناسب با شخص شما لطفا با کارشناسان ما تماس بگیرید تا بهترین بیمه نامه متناسب با شرایط شغلی و زندگیتان به شما ارائه گردد .

شماره تماس جهت مشاوره رایگان و صدور آنی بیمه نامه

09120045244

بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر چه تفاوتی با هم دارند ؟ کدام یک بهتر است ؟ آیا همه میتوانند از این بیمه ها استفاده کنند و یا آیا امکان استفاده همزمان از هر دو نوع بیمه وجود دارد ؟ اگر شما هم هنوز نمیتوانید بیمه ها را از هم تشخیص بدهید و یا هنوز ابهام دارید و سوالات مطرح شده سوال شما هم هست به شما پیشنهاد می شود که در ادامه این مطلب با ما همراه شوید تا شما را با انواع بیمه ها آشنا کنیم .

مهم ترین دسته بندی بین بیمه ها به دو بخش تقسیم می شود :

1. بیمه عمر
2. بیمه تامین اجتماعی

این دو بیمه از نظر ماهیت و اهداف با هم متفاوت هستند که در ادامه به این موضوع می پردازیم ، نمی توان گفت بهترین بیمه کدام است ، زیرا هر کدام مزایای متفاوتی بسته به نوع نیاز شما دارند . بیمه عمر و زندگی ، بهترین مکمل برای بیمه تامین اجتماعی محسوب میشود . اما این دو بیمه تفاوت های متعددی را دارا هستند . اولین تفاوت بین بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر این است که بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی ، ماهیت درمانی دارد ، بر این اساس اگر حادثه ای برای شما رخ دهد بیمه تامین اجتماعی کمک چندانی از نظر جبران خسارات نمیتواند کند . یا مثلا فرض کنید یک شخص 50 ساله که شغلی آزاد داشته و تا این سن بیمه تامین اجتماعی نشده نمی تواند با ثبت نام در تامین اجتماعی از این بیمه به جهت مستمری و بازنشستگی چندان استفاده ای ببرد ، اما می تواند با ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی و سپرده گذاری در این بیمه در حداقل زمان ممکن بازنشسته شود و حقوق بازنشستگی دریافت کند ، در ادامه به توضیح بقیه تفاوت های این دو بیمه می پردازیم .

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

بیمه تامین اجتماعی بیمه ای اجباری برای همه افراد شاغل است که این افراد با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه حدود ۳۰ سال تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند و از مزایای درمانی آن استفاده می کنند همچنین پس از بازنشستگی حقوق بازنشستگی از سازمان تامین اجتماعی دریافت میکنند که میزان این حقوق یک میزان ثابت و مصوب برای همه می باشد . 

بیمه عمر چیست؟

اگر به دنبال جایی هستید که اموالتان را در آنجا سرمایه گذاری کنید ؛ بیمه عمر و زندگی به همین منظور برای شما تاسیس شده است . به این صورت که شما برخلاف تامین اجتماعی چه شاغل باشید چه نباشید ، میتوانید بخشی از هزینه های غیر ضروری درآمد خود را در آنجا پس انداز کنید و علاوه بر بهره مندی از مزایای متنوع بتوانید مال خود را تبدیل به سرمایه کنید و به صورت یک جا یا مستمری دریافت کنید ضمن اینکه میزان مستمری شما کاملا وابسته به میزان سرمایه گذاری شما در سالهای قبل از بازنشستگی است ( مطالعه مقاله مربوط به طرح های مستمری ) . و همچنین اگر حادثه ای برای شما رخ داد یا شرایطی مثل فوت یا نقص عضو یا از کار افتادگی یا بیماری خاصی برای شما پیش آمد بیمه عمر شما را تحت پوشش حمایت های مالی و جانی قرار می دهد .

بیمه عمر بیمه ای است که به صورت دلخواه وجود دارد و افراد در صورت تمایل می توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند . در واقع یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده حساب می شود . بیمه عمر چند نوع دارد . از جمله بیمه های تمام عمر، بیمه عمر زمانی ، بیمه های مختلط عمر ، پس انداز ، مستمری و ...

تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی

 تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی را از جنبه های مختلف می توان بررسی کرد :

1. میزان انعطاف
2. حق بیمه
3. فوت
4. از کار افتادگی
5. بازنشستگی
6. وام و تسهیلات
7. زمان
8. خدمات درمانی
9. سرمایه فوت
10. مستمری بازماندگان
11. بیمه بیکاری
12. کمک هزینه بارداری
13. دستمزد ایام بیماری
14. کمک هزینه ازدواج

در ادامه به تفصیل به این تفاوت ها می پردازیم :

میزان انعطاف :

بیمه های عمر به علت دارا بودن قابلیت بازخرید و فسخ از انعطاف پذیری بیشتری نسبت به بیمه تامین اجتماعی برخوردار هستند. اما بیمه تامین اجتماعی فقط قابلیت فسخ دارد و امکان بازخرید برای شما وجود ندارد. یعنی درصورت فسخ دیگر نمیتوانید حق بیمه هایی که در این مدت پرداخت کرده اید را باز پس بگیرید. اما در بیمه عمر هر زمان که خواستید می توانید تمام حق بیمه پرداخت شده خود را به همراه سود آن دریافت نمایید.

حق بیمه :

در بیمه تامین اجتماعی بیشترین هزینه ای که شما صرف حق بیمه میکنید صرف بیمه درمان و هزینه های پزشکی میشود و این مبلغ هر سال توسط وزارت کار با توجه به حقوق پایه مشخص میشود و به صورت اجبار از حقوق ماهیانه شما توسط کارفرما یا اگر خویش فرما باشید توسط خودتان کسر میشود و به حساب تامین اجتماعی واریز میشود.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی

اما در بیمه عمر، حق بیمه های پرداختی از جانب شما تبدیل به سرمایه برای آینده خود و خانواده تان می شود. همچنین مقدار حق بیمه توسط شخص بیمه گذار بر حسب توان مالی او تعیین میشود و بیمه شده میتواند در طول مدت بیمه نامه مقدار حق بیمه خود را تغییر بدهد و همچنین پرداخت آن به انتخاب بیمه شده به صورت ماهانه یا ۳ ماهه یا ۶ ماهه یا حتی یک ساله انجام میشود و همینطور به حق بیمه شخص سود تعلق میگیرد و فرد بیمه گذار میتواند پس از مدتی از اندوخته خود برداشت کند اما در تامین اجتماعی امکان برداشت از اندوخته وجود ندارد. همچنین بیمه عمر برخلاف تامین اجتماعی معاف از مالیات می باشد.

فوت  :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه شده فقط هزینه ای برای کفن و دفن از جانب بیمه پرداخت میشود، این هزینه معادل یک ماه حقوق فرد می باشد و تحت شرایط خاص حقوق به بازماندگان شخص تعلق میگیرد، ولی در بیمه عمر در صورت فوت شخص بیمه شده تمامی حقوق او و سرمایه مشخصی به اشخاصی که از قبل تحت عنوان ذی نفع تعیین شده پرداخت می گردد.

از کار افتادگی :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت از کار افتادگی شخص بیمه شده مبلغی با عنوان کمک هزینه از کار افتادگی به شخص تعلق میگیرد. اما در بیمه عمر در صورت از کار افتادگی شما از پرداخت حق بیمه معاف میشوید و تا ۱۰ سال مبلغی با عنوان مستمری از جانب بیمه دریافت میکنید.

بازنشستگی :

در بیمه تامین اجتماعی پس از بازنشستگی مبلغی بر اساس میانگین حقوق دو سال آخر که به سازمان اعلام شده به عنوان مستمری به شخص تعلق میگیرد ، اما در بیمه عمر کل اندوخته فرد به همراه سود اضافه شده به عنوان مستمری به او باز میگردد .

در بیمه تامین اجتماعی مدت زمان ۳۰ سال باید خدمت کنید تا واجد دریافت مستمری شوید، اما در بیمه عمر بعد از مدت ۵ سال که حق بیمه پرداخت کردید میتوانید مستمری دریافت کنید. همچنین در تامین اجتماعی مدت سالهای بیمه شدن فرد جزو سابقه کار شخص محاسبه میشود ولی در بیمه عمر این اتفاق نمی افتد.

وام و تسهیلات :

برخلاف تامین اجتماعی بیمه عمر به افراد بیمه شده بدون ضامن وام می دهد.

زمان :

در بیمه تامین اجتماعی مدت بیمه نامه را قانون کار تعیین میکند که معمولا ۳۰ سال است، اما در بیمه عمر انتخاب مدت زمان بیمه نامه به عهده بیمه گذار است.

خدمات درمانی :

در بیمه تامین اجتماعی شما با دریافت دفترچه بیمه می توانید از خدمات درمانی و بیمارستان ها به صورت رایگان یا با قیمت کمتر استفاده کنید، اما در بیمه عمر به جز خدمات ویژه ای که برخی بیمه های عمر برای بیماری های خاص ارائه میدهند خدمات درمانی وجود ندارد.

سرمایه فوت :

در بیمه تامین اجتماعی چیزی به عنوان سرمایه فوت وجود ندارد اما در بیمه عمر حتی اگر بیمه گذار پس از پرداخت یک قسط از حق بیمه خود فوت کند سرمایه فوت به همراه اندوخته شخص به ذینفعانی که در بیمه نامه مشخص شده پرداخت میگردد.

مستمری بازماندگان :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه گذار به بازماندگان او مستمری پرداخت میگردد و علاوه بر آن می توانند از خدمات بهداشتی و درمانی و کمک هزینه مسکن و خدمات دیگر بهره مند شوند. در بیمه عمر هم در صورت فوت شخص بیمه گذار اگر در بیمه نامه نام ذینفعان نوشته شده باشد از اندوخته شخص به آنها مستمری پرداخت می گردد یا اینکه کل اندوخته را به صورت یکجا به انها پرداخت میکند.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی

بیمه بیکاری :

در بیمه تامین اجتماعی اگر فرد برخلاف میلش یا به علت از کار افتادگی یا تعدیل نیرو از جانب کارفرما بیکار شده باشد، مستمری دریافت میکند. از ۲۳ درصد حق بیمه ای که کارفرما پرداخت میکند، ۳ درصد آن برای بیمه بیکاری است در بیمه عمر هم در صورت از کار افتادگی شخص به او مستمری پرداخت میشود.

کمک هزینه بارداری :

سازمان تامین اجتماعی مبلغی را تحت عنوان کمک هزینه بارداری برای زنان شاغلی که باردار میشوند در نظر گرفته که بسته به نوع زایمان به آنها تعلق میگیرد. علاوه بر آن مرخصی زایمان هم شامل بیمه شدگان میشود. در حالی که بیمه عمر همچنین چیزی ندارد.

دستمزد ایام بیماری :

در بیمه تامین اجتماعی اگر بیمه شده در اثر بیماری یا آسیب های وارد شده در اثر حادثه به طور موقتی قادر به کار نباشند به آنها دستمزد تعلق میگیرد . اما در بیمه عمر به این صورت است که پوششی تحت عنوان امراض خاص وجود دارد که شامل ۵ بیماری میشود . ازجمله سرطان، ام اس، جراحی قلب باز، سکته قلب و مغزی. اگر شخص بیمه شده تحت پوشش این نوع بیمه باشد، در صورت ابتلا به این بیماری ها میتواند از سوی بیمه مستمری دریافت کند.

کمک هزینه دریافت وسایل کمک پزشکی : در بیمه تامین اجتماعی اگر شخص بیمه شده طبق تشخیص پزشک معالج، به یکی از وسایل کمک پزشکی مثل عصا نیاز پیدا کرد، سازمان تامین اجتماعی طبق ضوابط، شخص بیمه شده را در تامین هزینه این وسایل حمایت خواهد کرد. اما در بیمه عمر این نوع پوشش وجود ندارد.

کمک هزینه ازدواج :

سازمان تامین اجتماعی، جهت رفاه بیشتر مردم، برای مواقعی که قصد تشکیل خانواده داشته باشند، کمک هزینه ای را در نظر گرفته است که دریافت آن واجد شرایط خاصی است. یکی از آن شرایط این است که بیمه شده باید به مدت ۵ سال قبل از تاریخ ازدواج، سابقه کار و حق بیمه داشته باشد. و از دیگر شرایط این است که در تاریخ ازدواج رابطه استخدامی بیمه شده و کارفرما نباید قطع شده باشد.

در پایان پر واضح است که بیمه تامین اجتماعی قطعا برای هرشخصی لازم است اما بیمه های عمر و زندگی می توانند در کنا بیمه تامین اجتماعی تکمیل کننده آن باشند ، برای اطلاعات بیشتر و ثبت نام در بیمه های زندگی و مشاوره رایگان با ما تماس بگیرید .

برای ثبت نام در بیمه عمر و زندگی و پیوستن به خانواده بزرگ و دوراندیش بیمه شدگان با ما تماس بگیرید

09120045244

طرح مستمری بیمه پاسارگاد یک طرح پر طرفدار با قابلیتهای ویژه است تصور کنید که شخصی بدون بیمه تامین اجتماعی و یا حتی با وجود بیمه تامین اجتماعی و درکنار آن از حداقل 5 سال تا حداکثر 30 سال دوره پرداخت اقساط بیمه ای به یک حقوق ثابت ماهانه مستمری دست پیدا کند و مهم تر از آن میتواند کل سرمایه بیمه اش را به صورت یکجا برداشت کند و علاوه بر همه این موارد از پوشش های بیمه ای دیگر نیز برخوردار شود . مسلما هر شخصی به دنبال رفاه بیشتر خودش و خانواده اش است پس چه بهتر که به این مهم توجه ویژه داشته باشیم چرا که اگر بدانیم بیمه به هیچ وجه هزینه نیست بلکه سرمایه گذاری پرسود و بدون ریسک است ضمن آنکه به آن مالیات تعلق نمی گیرد ، شاید برایتان این سوال پیش بیاید که اگر خدای نکرده قبل از اتمام زمان پرداخت حق بیمه ها از دنیا برویم تکلیف بیمه و مستمری مان چه می شود باید گفت اصلا نگران این موضوع نباشید چراکه طبق پرسشنامه ای که در ابتدا پر نموده اید وراث شما می توانند از مزایای بیمه مستمری شما استفاده کنند . در ادامه ابتدا انواع طرح های مستمری بیمه عمر پاسارگاد را نام می بریم و سپس به توضیح هرکدام می پردازیم .

طرح های مستمری بیمه پاسارگاد شامل :

طرح نقره

در طرح نقره ای بیمه عمر پاسارگاد با پرداخت حداقل ماهانه 500 هزارتومان و افزایش سالانه 20درصد به مدت 20 سال با ده درصد افزایش سالانه ، ماهانه 8،700،000 تومان و یا به صورت یکجا یک میلیارد و نهصد میلیون تومان سرمایه خود با سودهای لحاظ شده را دریافت کنید . ( نکته : کلیه مزایای دیگر بیمه و پوشش های دیگر را هم خواهید داشت )

 

طرح طلایی

در طرح طلایی بیمه عمر پاسارگاد با پرداخت حداقل ماهانه یک میلیون تومان و افزایش سالانه 20درصد به مدت 20 سال با ده درصد افزایش سالانه ، ماهانه 17،500،000 تومان و یا به صورت یکجا چهارمیلیارد تومان سرمایه خود با سودهای لحاظ شده را دریافت کنید . ( نکته : کلیه مزایای دیگر بیمه و پوشش های دیگر را هم خواهید داشت )

 

 

طرح یاقوت

در طرح یاقوت بیمه عمر پاسارگاد با پرداخت حداقل ماهانه دو میلیون تومان و افزایش سالانه 20درصد به مدت 20 سال با ده درصد افزایش سالانه ، ماهانه 36،000،000 تومان و یا به صورت یکجا هشت میلیارد تومان سرمایه خود با سودهای لحاظ شده را دریافت کنید . ( نکته : کلیه مزایای دیگر بیمه و پوشش های دیگر را هم خواهید داشت )

 

طرح الماس

در طرح الماس بیمه عمر پاسارگاد با پرداخت حداقل ماهانه سه میلیون تومان و افزایش سالانه 20درصد به مدت 20 سال با ده درصد افزایش سالانه ، ماهانه 54،000،000 تومان و یا به صورت یکجا یازده میلیارد و هشتصد میلیون تومان سرمایه خود با سودهای لحاظ شده را دریافت کنید . ( نکته : کلیه مزایای دیگر بیمه و پوشش های دیگر را هم خواهید داشت )

 

پرسشنامه های مستمری در کل متفاوت هست از پرسشنامه های دیگر و زمانی که فرد بیمه نامه را دریافت می کند می تواند دوره پرداخت و دوره تشکیل سرمایه را انتخاب کند ، افرادی که تمایل دارند بعد از دوره تشکیل سرمایه ، مستمری دریافت کنند می توانند از این طرح استفاده کنند ، قابل ذکر است که بیمه نامه های دیگر ( زندگی ) قابل تبدیل به این طرح هستند .

یکی از شرایطی که در زمان پرداخت مستمری وجود دارد دریافت وام از مبلغ صندوق است و امکان بازخرید و انصراف هم وجود دارد با توجه به شرایط فرد بیمه شده و میزان سرمایه ، و حتما لازم نیست که دوره پرداخت مستمری به پایان برسد اما جمع مستمری و پرداخت نباید از 40 سال تجاوز کند ، مثلا اگر مدت بیمه نامه ( تشکیل سرمایه ) 20 سال درنظر گرفته شود ، دریافت مستمری هم 20 سال خواهد بود و هردوی این دوران بین 5 تا 35 سال خواهد بود که این دوره پرداخت را میتوان انتخاب نمود به صورت اختیاری ، در نظر داشته باشید مثلا اگر دوره تشکیل سرمایه شما 10 سال باشد ، پس از 10 سال به همان میزانی که سرمایه تشکیل شده است می توانید مستمری دریافت کنید .

دو پوشش مهم در زمان پرداخت مستمری به بیمه شده تعلق می گیرد :

 

1. فوت طبیعی و فوت به هر علت
2. تکمیل درمان یا sos

 

در پایان باید گفت طرح مستمری ، طرح بسیار خوبی است که می تواند درکنار بیمه های دیگر مورد استفاده قرار گیرد ، این طرح در تمام دنیا بخصوص در کشورهای پیشرفته با عنوان بیمه های زندگی  ( life ) وجود دارد و البته استقبال بسیار خوبی هم در همه کشورهای دنیا از این بیمه ها می شود چرا که اطلاع رسانی صحیحی صورت گرفته و مردم کشورهای پیشرفته به خوبی به مزایای بیشمار بیمه های زندگی واقف هستند و به آن نه به چشم هزینه بلکه به چشم سرمایه گذاری بدون ریسک نگاه میکنند ، امید که در کشور عزیزمان ایران هم این موضوع جا بیفتد و مورد استقبال همگان باشد ...

برای اطلاعات بیشتر با کارشناسان بیمه ای ما در بیمه عمرها تماس بگیرید تا بهترین نوع بیمه نامه در کوتاهترین زمان ممکن با توجه به شرایط شما برایتان صادر شود . 

09120045244

پرسش و پاسخ های متداول در مورد انواع بیمه عمر و تامین آتیه را در این صفحه مشاهده می فرمایید، اگر سوالی دارید که پاسخ آن داده نشده در انتهای همین صفحه بپرسید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید .

 

آیا امکان خرید و صدور بیمه نامه بصورت غیر حضوری مقدور است ؟

-- بله

هزینه بیمه عمر چقدر است ؟

-- از حداقل ماهی 100 هزار تومان

تفاوت سرمایه گذاری در بانک با بیمه عمر چیست؟

--سرمایه گذاری در بانک با سرمایه گذاری در بیمه عمر تفاوت های ویژه ای با یکدیگر دارند. مهم ترین این تفاوت ها شامل موارد زیر می باشد :

حداقل میزان سرمایه گذاری در بیمه عمر در مقایسه با سرمایه گذاری در بانک بسیار کم است .

بعد از اتمام مدت قرارداد بیمه عمر به فرد بیمه شونده سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت پرداخت می شود، در صورتی که در بانک تنها سود تضمینی پرداخت خواهد شد .

یکی از مهم ترین تفاوت ها و مزیت های بیمه عمر نسبت به سرمایه گذاری در بانک امکان استفاده از پوشش های تکمیلی درمان، حوادث و از کارافتادگی . پرداخت غرامت بعد از فوت شخص می باشد .

در بیمه عمر بعد از شش ماه فرد بیمه شونده می تواند بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف 90 درصد اندوخته خود وام دریافت کند، در حالیکه شرایط دریافت وام در بانک بسیار سخت تر می باشد .

نوع  خاصی از بیمه عمر دارای حقوق ماهیانه و مستمری است در حالیکه سرمایه گذاری در بانک فاقد این ویژگی است .

سرمایه جمع شده در بیمه عمر صرف نظر از مقدار معاف از مالیات می باشد، در صورتی که به سرمایه گذاری در بانک دارای مالیات می باشد .

در صورتی که فرد بیمه شده بدهی داشته باشد، قانون توانایی دسترسی به سرمایه موسسه بیمه را ندارد، در حالیکه در صورت بروز مشکل قانون اجازه دسترسی به حساب شخصی بانک و برداشت هزینه دارد .

در بیمه عمر شما می توانید ذینفعان خود را انتخاب کنید اما این مساله در سپرده گذاری در بانک امکان ندارد .

اگر شرکت بیمه ورشکست شود، سرمایه بیمه شونده چه خواهد شد ؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، تمامی موسسات بیمه تحت نظارت و پوشش بیمه مرکزی هستند. در صورت ورشکستی بخش قابل توجهی از سرمایه شما توسط بیمه مرکزی جبران شده و شما دچار خسارت و زیان نخواهید شد .

وضعیت مالیات بیمه عمر چگونه است ؟

--سرمایه شما در بیمه عمر هر چقدر که باشد ، شما از پرداخت مالیات معاف خواهید بود. در واقع سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از محدود سرمایه گذاری هایی است که تحت هر شرایطی معاف از پرداخت مالیات است .

چه تضمینی برای سوددهی شرکت های بیمه وجود دارد ؟

--شما در هر سرمایه گذاری که شرکت کنید ، در سود و زیان آن شریک خواهید بود. در این شرایط اگر پروژه سرمایه گذاری با شکست مواجه شود ، شما نیز دچار زیان مالی خواهید شد. اما سرمایه گذاری در بیمه عمر از این قاعده مستثنی است . موسسه بیمه حق بیمه های پرداختی شما را در پروژه های مختلف سرمایه گذاری کرده و صرف نظر از نتیجه شما به صورت سالیانه سود قطعی خود را دریافت خواهید کرد .

سود بیمه عمر چگونه تعیین می شود ؟

--در هر موسسه بیمه سود سرمایه گذاری به دو صورت تضمینی و مشارکت در منافع می باشد. سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی تصویب شده و تمامی موسسه های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. این سود برای دو سال اول 16 درصد ، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال های آتی 10 درصد درنظر گرفته می شود .

سود مشارکت در منافع، سودی است که هر موسسه بیمه با توجه به سرمایه گذاری های انجام داده به بیمه شوندگان خود پرداخت می کند. این سود در هر موسسه بیمه متفاوت بوده و سیری صعودی دارد .

آیا امکان تغییر سرمایه بیمه عمر وجود دارد ؟

--امکان تغییر شرایط بعد از اخذ قرارداد برای بیمه شوندگان وجود دارد. شما بعد از اخذ قرارداد می توانید حق بیمه پرداختی و یا سرمایه خود را  طبق ضوابط و شرایط خاصی تغییر دهید .

زمانی که اعتبار بیمه تمام می شود، سرمایه به چه صورت به بیمه شده بازپرداخت خواهد شد ؟

-- با توجه به آن که شما چه زیرمجموعه ای از بیمه عمر را انتخاب کرده باشید، حق بیمه های پرداختی و سود حاصل از آن به صورت یک جا و یا به صورت ماهیانه به شما پرداخت خواهد شد. برای مثال در بیمه عمر مکمل بازنشستگی شما می توانید سرمایه خود را به صورت یک جا و یا ماهیانه دریافت کنید .

حقوق بازنشستگی بیمه عمر با حقوق بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی چه تفاوتی دارند ؟

--حقوق بازنشستگی در بیمه عمر با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی تفاوت های عمده دارد، اول آن که شما در بیمه عمر می توانید درخواست برداشت اندوخته و یا بازخرید کنید، اما این امکان در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد .

از طرف دیگر در بیمه عمر بعد از 10 سال ، شما می توانید درخواست حقوق ماهیانه و مستمری کنید، اما بیمه تامین اجتماعی مشروط به سابقه پرداخت حق بیمه بیشتر و رسیدن به شرایط سنی بازنشستگی می باشد .

همچنین در بیمه عمر شما در سود حاصل از سرمایه گذاری موسسه بیمه شریک شده در حالیکه بیمه تامین اجتماعی سرمایه گذاری و سودی ندارد .

آیا بیمه عمر پرداخت مستمری هم دارد ؟

--همانطور که می دانید بیمه عمر دارای زیر مجموعه های مختلفی است که در کنار ویژگی های کلی هرکدام شرایط و مزایای مخصوص به خود را دارند . یکی از زیر مجموعه های بیمه عمر ، بیمه مکمل بازنشستگی است که شما همانند قبل حق بیمه خود را به مقدار دلخواه و در زمان های مناسب خود پرداخت می کنید . برای مشاهده طرح های مستمری اینجا کلیک کنید .

در این بیمه بعد از بازنشستگی به شما حقوق مستمری و ماهیانه پرداخت می شود . شما می توانید از آغاز بازنشستگی سرمایه خود را یکجا دریافت کرده و یا ماهیانه به صورت مستمری از بیمه حقوق و مستمری بگیرید .

اگر بیمه شونده فوت شود تکلیف سرمایه بیمه عمر او چه میشود؟

--یکی از مهم ترین مزایای استفاده از بیمه عمر پرداخت چندین برابر سرمایه فرد به ذینعان بعد از فوت بیمه شونده است. در صورتی که فرد بیمه شده به صورت طبیعی فوت شود، تا 300 برابر سرمایه بیمه به ذینفعان غرامت پرداخت می شود. سقف سرمایه پرداختی در این حالت تا 250 میلیون تومان است. در صورتی که فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت شود، میزان غرامت پرداختی تا سقف 400 میلیون تومان و تا 4 برابر فوت طبیعی پرداخت خواهد شد.

مزیت تعیین افراد ذینفع توسط خود بیمه شونده چیست؟

--یکی از ویژگی های بیمه عمر آن است که شما هنگام اخذ قرارداد ذینعان خود را انتخاب می کنید. در واقع شما تعیین خواهید کرد که بعد از فوتتان، سرمایه بیمه به چه کسانی پرداخت خواهد شد. در این حالت شما می توانید افرادی به جز اعضای خانواده تان را انتخاب کنید و یا در کنار اعضای خانواده خود افراد دیگر را نیز برگزینید. این مساله احتمال سو استفاده از سرمایه را به صفر رسانده و دست شما را برای انتخاب ذینفعان باز می گذارد.

چرا داشتن بیمه عمر مکمل مهم است؟

--شما با داشتن بیمه عمر مکمل در کنار استفاده از پوشش های اصلی و تکمیلی انواع مختلف بیمه عمر، می توانید یک پشتوانه ایمن و مطمئن برای دوران پیری و بازنشستگی خود فراهم کنید. در کنار استفاده از پوشش های درمان،  پرداخت غرامت در دوران حوادث شما می توانید بعد از بازنشستگی حقوق مستمری دریافت کنید.

از آن جا که در دوران سالخوردگی توانایی کار شما تا حد زیادی کاهش پیدا کرده و هزینه های زندگی شما مانند تحصیل و ازدواج فرزندانتان بیشتر می شود، این بیمه می تواند تا حد زیادی راهگشای مشکلات شما شود .

بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود و یا به صورت انفرادی؟

--یکی از تفاوت های بیمه عمر مکمل با دیگر زیرمجموعه های بیمه عمر آن است که بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود. برای استفاده از این بیمه تعداد افراد باید حداقل 20 نفر بوده و افراد تحت سرپرستی یک فرد حقیقی قرار بگیرند. در این بیمه تمامی افراد می توانند به صورت جداگانه از مزایای بیمه و حقوق مستمری بعد از بازنشستگی استفاده کنند.

چه اشخاصی می توانند از بیمه عمر بازنشستگی بهره مند شوند؟

--استفاده از بیمه مکمل بازنشستگی هیچ گونه محدودیتی برای افراد ندارد. تمامی افراد شاغل و یا غیر شاغل حتی زنان خانه دار می توانند به صورت گروهی توسط یک شخص حقیقی اقدام به ثبت نام بیمه عمر بازنشستگی کنند.

آیا بازپرداخت مستمری برای بیمه عمر مکمل بازنشستگی وجود دارد؟

--بعد از اتمام قرارداد بیمه عمر مکمل فرد بیمه شده می تواند به صورت یک جا و یا مستمری اقدام به بازخرید مستمری کند. در صورت انتخاب دریافتی ماهیانه شما می توانید انتخاب کنید که حقوق از 5 سال تا پایان عمر به حساب شما واریز شود.

حق بیمه خریداری بیمه عمر مکمل چقدر می باشد؟

--حق بیمه پرداختی در بیمه عمر مکمل نیز مانند دیگر زیرمجموعه های این بیمه به صورت دلخواه توسط فرد بیمه شده انتخاب می شود. با توجه به بودجه مالی خود و پوشش های تکمیلی مورد نظر می توانید حق بیمه مشخصی را برای افراد زیر مجموعه گروه خود انتخاب کنید.

پرداخت حق بیمه به چه شکل انجام می شود؟

حق بیمه به صورت عددی ثابت و مشخص پرداخت شود .

حق بیمه به صورت درصد مشخصی از حقوق دریافتی تعیین شود .

حق بیمه به صورت ترکیبی از دو روش فوق یعنی درصدی از حقوق و عدد ثابت انتخاب شود .

چه کسی موظف به پرداخت حق بیمه مکمل است؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، برای استفاده از بیمه مکمل باید حداقل 20 نفر تشکیل گروه داده و زیر مجموعه یک شخص حقیقی و یک کارفرما قرار بگیرند. بنابراین پرداخت حق بیمه در این حالت برعهده کارفرما و شخص حقیقی است.

البته کارفرما می تواند صورت اشتراکی پرداخت حق بیمه را همراه با فرد بیمه شده تعهد نماید. یکی از بهترین روش ها برای تعهد پرداخت مشترک، سپرده گذاری برای افراد بیمه شده از ارزش بازخرید سنوات خدمت فرد می باشد.

بیمه عمر چیست؟

--بیمه عمر یکی از جدیدترین خدمات و انواع بیمه نامه است که در آن فرد زندگی خود در حین حیات و اعضای خانواده خود بعد از فوت را تا حد زیادی تامین می کند.

شما با ثبت نام در بیمه عمر در زمان حیات خود می توانید از مزایای مانند دریافت وام بدون ضامن و وثیقه، دریافت خسارت و غرامت بعد از بروز حوادث طبیعی و غیرطبیعی، دریافت کمک هزینه درمانی یا از کار افتادگی و غیره استفاده کنید. همچنین بعد از فوت فرد بیمه شده تا چندین برابر سرمایه فرد به خانواده یا ذینفعان سود سرمایه پرداخت خواهد شد.

آیا یک فرد بیمار می تواند بیمه عمر را برای خود انتخاب کند؟

--پاسخ این سوال تا حد زیادی به موسسه بیمه و نوع بیماری فرد بستگی دارد، اما در حالت کلی معمولا موسسه فرد بیمار را بیمه کرده اما درمان آن را تحت پوشش قرار نمی دهد. همچنین در صورت فوت فرد در اثر بیماری تنها اندوخته های حق بیمه پرداختی صرف بدون سود سرمایه گذاری به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

مهمترین برتری و مزیت بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی چیست؟

--بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی مزیت ها و برتری های بسیاری مانند دریافت وام بدون نیاز به ضامن، پرداخت غرامت تا چندین برابر سرمایه به ذینفعان بعد از فوت فرد بیمه شده، عدم نیاز برسیدن به سن بازنشستگی و غیره دارد. اما شاید مهم ترین برتری بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی آن است که شما می توانید اقدام به بازخرید سرمایه و یا دریافت سپرده به صورت یکجا کنید.

اگر اشتباهی در پر کردن بیمه نامه عمر رخ دهد، تکلیف چیست؟

--اگر فرد بیمه شونده از به عمد اقدام به ارائه اطلاعات غلط و پر کردن اشتباه بیمه نامه کند، بیمه نامه فسخ شده و حق بیمه پرداختی قابل بازگشت نخواهد بود. در صورتی که بیمه نامه سهوا اشتباه شود، ارزش بازخرید بیمه نامه به فرد برگردانده خواهد  شد. البته بعضی از ایرادها و اشتباهات توسط نامه های کتبی و یا الحاقیات قابل اصلاح هستند.

چه تضمینی برای اجرای تعهدات بیمه عمر وجود دارد؟

--تمامی موسسات بیمه در کشور زیر مجموعه و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران هستند. این مساله باعث می شود درصورت بروز هرگونه مشکل و یا حتی ورشکستگی شما بتوانید تا بیش از 80 درصد سرمایه خود را از بیمه مرکزی پس بگیرید. در واقع ضمانتی که موسسه بیمه به افراد بیمه شده می دهد، بیمه مرکزی نیز ضامن سرمایه های شما خواهد بود.

آیا امکان تغییر در شرایط بیمه نامه وجود دارد؟

--یکی دیگر از مزایای ویژه بیمه عمر آن است که بسیاری از شرایط قرارداد را می توانید بدون نیاز به فسخ آن تغییر دهید. شما ممکن است بعد از اخذ قرارداد بخواهید شرایطی مانند افراد ذینفع، مقدار حق بیمه یا نحوه پرداخت آن را به راحتی تغییر دهید.

آیا جریمه ای برای بیمه گذار در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه در نظر گرفته می شود؟

--در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، جریمه ای شامل حال فرد بیمه شونده نمی شود. در صورتی که مدت تعویق در پرداخت بیش از 6 ماه باشد، بیمه نامه شما به حالت مخفف درخواهد آمد، به این معنا که تمامی پوشش های بیمه نامه جز بیمه فوت برای حذف خواهد شد.

برای پرداخت اقساط حق بیمه معوقه چه باید کرد؟

--اگر فرد بیمه شونده حق بیمه معوقه داشته باشد، اولین اقدام برای استفاده مجدد از شرایط بیمه، مراجعه به شعب مختلف صادرکننده بیمه نامه و ارائه مدارک پزشکی معتبر می باشد. پس از تائید فرد باید تمامی حق بیمه های باقی مانده را پرداخت کرده تا مجددا بتواند از پوشش های بیمه استفاده کند.

در صورت اتمام اوراق دفترچه اقساط، چگونه می توان دفترچه جدید تهیه نمود؟

--در صورت اتمام دفترچه اوراق اسناد شما می توانید به صورت اینترنتی و به راحتی وارد سایت نمایندگی بیمه عمر شده و اقدام به دریافت دفترچه کنید. در غیر این صورت شما می توانید به صورت حضوری نیز به نمایندگی بیمه عمر و یا شعب آن در سراسر کشور مراجعه کرده تا دفترچه جدیدی برای شما صادر شود.

اگر بیمه نامه و یا دفترچه اقساط گم شوند، بیمه گذار چه باید بکند؟

--برای حل این مشکل شما می توانید با همراه داشتن مدارک شناسایی به نمایندگی بیمه و یا شعب آن مراجعه کرده و درخواست دفترچه مجدد کنید.

اگر اقساط پرداختی شما در سامانه شرکت بیمه گر ثبت نشده باشد، راه حل چیست؟

--بهتر است در زمان پرداخت هر هزینه ای، رسید پرداخت خود را نزد خود نگه دارید تا در صورت بروز هرگونه مشکل آن را ارائه دهید. در مورد پرداخت اقساط بیمه نیز بهتر است رسید پرداخت خود را نزد خود نگه داشته تا در صورت عدم ثبت در سامانه آن را به واحد مالی شرکت تحویل دهید.

اگر اشتباها یک قسط دوبار واریز شده و یا جابجایی در پرداخت رخ داده چه باید کرد؟

--در این مورد نیز شما می توانید با ارائه رسید پرداختی به واحد مالی مشکل خود را عنوان کنید تا حق بیمه به عنوان حق بیمه بعدی حساب شده یا به شما بازگردانده شود.

آیا امکان ادامه بیمه عمر بعد از گذشت چندماه تاخیر در پرداخت اقساط بیمه وجود دارد؟

--چنانچه  از شروع بیمه نامه کمتر از شش ماه گذشته باشد و اقساط معوق داشته باشید(در مورد روش پرداخت ماهانه) باید فرم سلامت پر کنید و اقساط را بپردازید.فرم سلامت یعنی در این مدت دچار بیماری یا اتفاق خاصی نشده اید.

اما اگر یکسال اقساط خود را پرداخت نکرده اید از شرکت مورد نظرتان باید استعلام بگیرید.بعد اقدام به پرداخت اقساط کنید.

درصورتی که بیمه شده مستاجر باشد در صورت جابه جایی و تغییر مکان  باید آدرس جدید در اطلاعات وارد شود؟

--بله ، بعد از تغییر آدرس باید فرم الحاقیه تغییر آدرس پر شود و آدرس در بیمه نامه تغییر کند؛ این کار هم برای آسایش بیشتر بیمه شدگان عزیز توسط مشاوران بیمه عمرها انجام می شود.

آیا بیمه عمر برای اتباع هم میشه انجام داد؟

-- بله، در صورتی که افغان باشن با ارائه مجوز کار این امکان هست.

آیا بیمه عمر قابل انتقاله؟

-- خیر، به دلیل اینکه با توجه به 5 فاکتور ریسک هر فرد که منحصر به فرد هست این امکان وجود ندارد.
در فرم بیمه عمر در قسمت نرخ سالانه افزایش حق بیمه چند درصد بزنیم بهتره؟

بستگی به فرد و میزان حساسیت فرد و خروجی ای که از کار میخواد میزان تورم و ... برای این افراد پیشنهاد می شود 50 درصد زده شود

آیا بیمه نامه مستمری هم قابلیت بازخرید دارد ؟

-- بله هم در دوره اول یعنی تشکیل سرمایه و هم در دوره دوم ( پرداخت مستمری )

آیا بیمه نامه مستمری به ارث میرسد مثل بیمه تامین اجتماعی که به دختر ازدواج نکرده و یا همسر و موارد دیگر میرسد ؟

-- درصوردت فوت بیمه شده ، به ذینفع فوت به صورت یکجا و در صورت حیات بیمه شده به صورت مستمری که قبلا توسط بیمه گذار تعیین شده میرسد

آیا طرح مستمری شامل بیمه شده های قبلی هم می شود یا خیر ؟ اگر بله باید چه اقدامی کنیم ؟

-- بله ، یک ماه قبل از سررسید آخرین قسط بیمه انفرادی می توانیدبیمه نامه را  به مستمری تبدیل کنید

 برای بیمه شدگان زیر 15 سال آیا حضور شخص در شعبه نمایندگی بیمه عمر الزامی است ؟

 -- خیر ، الزامی ندارد

آیا می شود یک کارفرما علاوه بر بیمه تامین اجتماعی کلیه کارمندانش را بیمه زندگی هم بکند ؟

-- بله صد در صد این امکان وجود دارد و قطعا در بهبود کارایی و پیشرفت کسب وکارتان تاثیر بسزایی دارد

آیا پرداخت حق بیمه محدودیت دارد ؟

-- خیر مگر در شرایط خاص هیچ محدودیتی ندارد اما مدت بیمه نامه از 5 سال تا 30 سال متغیر است

آیا می شود از ادامه یک شرکت بیمه دیگر در یک شرکت بیمه دیگر اقدام به واریز حق بیمه نمود ؟

-- خیر ، اما می توانید با بازخرید مبلغ اندوخته در شرکت بیمه قبل با عنوان سرمایه اولیه در یک شرکت بیمه دیگر اقدامم به ثبت نام و پرداخت حق بیمه کنید

آیا می شود همزمان در چند شرکت بیمه عمر ثبت نام نمود ؟

-- به این امکان وجود دارد .

وقتی نماینده بیمه ای که از طریق آن ثبت نام انجام گرفته به هردلیلی در دسترس ما نباشد چطور می شود بیمه نامه جدید صادر کرد از ادامه پرداخت های بیمه ای قبلی ؟

-- امکان پرداخت از ادامه پرداخت های قبلی با صدور بیمه نامه جدید وجود ندارد مگر آنکه طبق روال شما از طریق سایت بیمه ای اقدام به پرداخت حق بیمه کنید اما می توانید با بازخرید بیمه قبلی و اندوخته سرمایه اولیه در بیمه نامه جدید با مدت زمان کمتر ( مثلا 5 ساله ) اقدام به ثبت نام جدید بنمایید ، برای اطلاعات بیشتر می توانید با کارشناسان ما در بیمه عمرها ارتباط بگیرید .

آیا امکان تغییر یا ویرایش فرم بیمه نامه بعد از چند سال وجود دارد ؟

-- با توجه به شرایط شما و بررسی های لازم بله امکان تغییر می باشد

در بیمه های عمر ، در صورت فوت غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

-- بیمه گزار موظف است هنگام خرید بیمه نامه ، ذینفع ( استفاده کننده یا استفاده کنندگان ) را تعیین نماید و در صورت مشخص نبودن استفاده کنندگان سرمایه بیمه نامه به نسبت مساوی بین وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد ، در صورت نوشتن عبارت وراث قانونی در این بخش ، پرداخت سرمایه به استفاده کنندگان مشمول انحصار وراثت بوده و تا زمان تعیین کلیه وراث قانونی به تاخیر خواهد افتاد. لذا حتی الامکان از نوشتن عبارت وراث قانونی به جای مشخصات کامل استفاده کنندگان خودداری شود .

 ذخیره ریاضی در بیمه عمر و زندگی چیست؟ 

-- ذخیره ریاضى مخصوص بیمه‌هاى عمر، مختلط پس‌‌انداز و مستمرى است. ذخیره ریاضى عبارت است از تفاوت تعهدات ایفاء شده بیمه‌گر و بیمه‌گذار با توجه به نرخ بهره آن. بیمه‌گذار تعهدات خود را در ابتداءِ قرارداد به‌صورت پرداخت حق بیمه یکجا یا به‌تدریج در طول اعتبار بیمه‌نامه ایفاء مى‌کند ولى تعهدات بیمه‌گر موکول به تحقق خطر بیمه‌شده یا در زمان خاتمه قرارداد است. ذخیره ریاضى جانشین ذخیره حق بیمه است.

ذخیره ریاضی در بیمه عمر به شرط فوت چه معنایی دارد ؟

-- حق بیمه متناسب با ریسک تعیین مى‌شود و هرچه سن بیمه ‌شده افزایش یابد، حق بیمه فزونى پیدا مى‌کند. بنابراین حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار در این نوع پوشش بیمه‌اى باید بپردازد سال به‌سال اضافه مى‌شود. توجیه این امر براى بیمه‌گذار دشوار است؛ براى بیمه‌گر نیز خالى از اشکال نیست، در نتیجه بیمه‌گر با استفاده از فرمول‌هاى ریاضى حق بیمه را براى تمام مدت اعتبار قرارداد یکسان تعیین مى‌کند.

در سال‌هاى اول ، بیمه‌گذار حق بیمه‌اى به‌مراتب بیشتر از حق بیمه ریسک را مى‌پردازد و هرچه از مدت قرارداد سپرى مى‌شود این اضافه پرداختى کمتر مى‌شود از اواسط مدت قرارداد به بعد، قضیه برعکس مى‌شود یعنى حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار مى‌پردازد کمتراز حق بیمه ریسک است. حق بیمه اضافى که بیمه‌گذار تا اواسط مدت قرارداد مى‌پردازد به اضافه بهره آن تشکیل ذخیره ریاضى در بیمه عمر به‌شرط فوت را مى‌دهد.

کمبود حق بیمه ریسک براى سال‌هائى که حق بیمه پرداختى کمتر از حق بیمه ریسک است از محل ذخیره ریاضى تأمین مى‌شود به طورى‌که در آخرین سال، آنچه از ذخیره ریاضى باقى مانده و به‌حق بیمه پرداختى بیمه‌گذار اضافه مى‌گردد برابر است با حق بیمه ریسک.

ذخیره ریاضی در بیمه های به شرط حیات و مختلط پس انداز چه معنایی دارد ؟

-- حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار در این نوع بیمه ها  مى‌پردازد از دو بخش تشکیل مى‌شود :

1. بخش اول ، حق بیمه ریسک است که براساس جدول مرگ و میر تعیین مى‌شود که خصلت اتفاقى‌بودن یا احتمالى‌بودن در آن مستتر است .
2. بخش دوم، حق بیمه ماهیت پس‌اندازى دارد. بخش پس‌اندازى حق بیمه تشکیل وجوهى را مى‌دهد که متعلق به بیمه‌گذار است و جزئى از ذخیره ریاضى محسوب مى‌شود .

در بیمه‌هاى غیرزندگی ، در مواردى که طرفین قرارداد حق فسخ دارند در صورتى‌که بیمه‌گر بخواهد قرارداد را فسخ کند معمولاً حق بیمه برگشتى براى مدتى که از اعتبار قرارداد باقى‌مانده به‌طور روزشمار به بیمه‌گذار مسترد مى‌شود. ولى اگر بیمه‌گذار با استفاده از شرایطى‌که براى او پیش‌بینى شده درخواست فسخ قرارداد را بنماید در اغلب موارد حق بیمه براى مدتى که قرارداد معتبر بوده به‌صورت کوتاه‌مدت کسر و بقیه به بیمه‌گذار عودت داده مى‌شود. در صورتى‌که در بیمه‌هاى عمر چون ذخیره ریاضى وجود دارد و این ذخیره براى بیمه‌گذار ایجاد حق مى‌کند لذا اگر بیمه‌گذار نخواهد یا نتواند حق بیمه را براى مدت باقیمانده از قرارداد بپردازد مى‌تواند با استفاده از ذخیره ریاضی ، بیمه‌نامه را بازخرید کند یا تبدیل به سرمایه مخفف نماید . درضمن، وجود ذخیره ریاضى موجب مى‌شود که بیمه‌گذار بتواند از محل آن وام نیز بگیرد .

بازخرید بیمه‌نامه عمر
-- در صورتى‌که بیمه‌گذار تصمیم بگیرد قرارداد بیمه عمر خود را ترک کند مى‌تواند آن را بازخرید نماید. بیمه‌گر براى جبران عدم‌النفع و هزینه‌هاى خوییش قسمتى از ذخیره ریاضى بیمه‌گذار را کسر و بقیه را که ارزش بازخریدى قرارداد است به بیمه‌گذار مسترد مى‌دارد. دلیل اعمال مبلغى به‌نام عدم‌النفع، برهم خوردن تعادل در وضعیت پرتفوى بیمه‌گر است که احتمال دارد با این عمل ، بیمه‌گذار خوب خود را از دست بدهد و بیمه‌گذارانى که ریسک نامطلوب تلقى مى‌شوند باقى بمانند .

سرمایه مخفف
-- اگر بیمه‌گذارى پس از مدتی ، از پرداخت حق بیمه خوددارى کند و نخواهد بیمه‌نامه را بازخرید نماید مى‌تواند از بیمه‌گر درخواست کند که ذخیره ریاضى را حق بیمه واحد تلقى نماید و سرمایه را کاهش دهد. در این‌صورت، در مدت باقیمانده از اعتبار قرارداد، بیمه‌گذار دیگر حق بیمه نخواهد پرداخت و رأس موعد مقرر سرمایه مخفف را دریافت خواهد کرد .

 وام
هر بیمه‌گذارى مى‌تواند از محل ذخیره ریاضى خود از بیمه‌گر وام درخواست کند و نیازى نباشد تا بیمه‌نامه خود را بازخرید یا تبدیل به سرمایه مخفف کند. چون بیمه‌گر در محاسبه میزان حق بیمه بهره‌اى براى ذخیره ریاضى در نظر مى‌گیرد و از حق بیمه کسر مى‌کند . بنابراین بیمه‌گر نیز حق خواهد داشت از بابت وامى که به بیمه گذار پرداخت مى‌کند بهره وصول نماید . میزان این بهره از بهره‌اى که بیمه‌گر براى ذخیره ریاضى در نظر مى‌گیرد بیشتر است .

  در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند آیا بیمه عمر تضمین پرداخت اقساط باقیمانده را می کند ؟

-- در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند ممکن است خانواده وی توانایی پرداخت اقساط وام را نداشته باشند و بانک‌ها با استفاده از وثیقه ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده ، خانواده فرد را تحت‌فشار قرار دهند . فرد وام‌گیرنده برای جلوگیری از این اتفاق ، می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه ناچیزی این نوع بیمه عمر را بخرد که اگر در طول بازپرداخت وام فوت کرد ، بیمه‌گر اقساط وام را به بانک پرداخت کند . در این نوع بیمه‌نامه سرمایه بیمه با گذشت زمان کاهش می‌یابد . این نوع بیمه‌نامه در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کاربرد زیادی دارد .

در صورت انحلال و ورشکستگی شرکت بیمه، سرمایه مشتری در بیمه عمر چه می‌شود؟

-- طبق ماده ۶۰  قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران ، مصوبه سال ۱۳۵۰ ، اموال موسسات بیمه همچنین ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ تضمین حقوق و مطالبات بیمه‏ گذاران ، بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان است و در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه بیمه‏ گزاران و بیمه ‏شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشته ‏هاى مختلف بیمه حق تقدم با بیمه عمر است . موسسات بیمه نمی‏توانند بدون موافقت قبلى بیمه مرکزى ایران اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند ، همچنین برخی شرکت های بیمه در ایران خود را بیمه اتکایی نیز می کنند تا در صورت بروز بحران مالی، از حمایت شرکت های بزرگ بیمه در جهان بهره مند شوند .