اینکه بدانیم سرمایه گذاری در کدام شرکت بیمه ای بیشترین سود را برای ما دارد یک بحث است ، اما ابتدا باید هدف ما از سرمایه گذاری در یک شرکت بیمه ای مشخص شود تا بتوانیم بهترین انتخاب را در بین شرکت های بیمه ای داشته باشیم ، فرض کنید برای یک شخص با وجود اهمیت پوشش های بیمه ای اما موضوعی که بیشتر از همه چیز برایش اهمیت دارد این است که بعد از فوتش میزان مبلغی که به خانواده و وراثش تعلق میگیرد بیشترین حالت ممکن باشد ، یا اینکه شخصی که کارگر ساختمان است و روزانه ترس از این دارد که اگر خدای نکرده حادثهه ای برایش رخ دهد و از کار افتاده شود باید چکار کند ؟ و آیا پوشش بیمه ای دارد که بیشترین حمایت را از او داشته باشد ؟ یا ممکن است شخصی فقط به این علت در بیمه عمر و زندگی ثبت نام کند تا بعد از چند سال از سود و سرمایه گذاری اش بهره مند شود و ...

همه این موارد باعث می شود که نشود یک شرکت بیمه ای کامل را از هر نظر ارائه داد ، اما در ادامه سعی داریم کلیه مزایا و پوشش های شرکت های بیمه ای مختلف را مورد بررسی قرار دهیم تا شما مخاطب عزیز بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید .

بهترین شرکت بیمه از لحاظ میزان سوددهی و تسهیلات

بهترین شرکت بیمه عمر و زندگی دز لحاظ میزان سوددهی ، شرکت بیمه پاسارگاد است ، زیرا کلیه بیمه شدگان این شرکت می توانند بعد از گذشت شش ماه از 90% اندوخته بیمه نامه خود ، استفاده کرده و وام بگیرند .

بهترین بیمه از نظر پوشش های بیمه ای بهتر

از نظر پوشش های بیمه ای بهتر به ترتیب شرکتهای بیمه : پاسارگاد ، ایران ، کارآفرین و پارسیان ، سامان ، دی و ملت بهتریت پوشش های بیمه ای را دارند .

بهترین بیمه از نظر سطح توانگری مالی

در ابتدا باید بدانید که توانگری مالی چیست و چه نفعی برای بیمه شده دارد ؟ توانگری مالی به توان پرداخت شرکت بیمه ای برای پرداخت خسارت ها گفته می شود و قطعا موضوع بسیار مهمی برای انتخاب بهترین بیمه نامه است ، بهترین شرکت های بیمه از این لحاظ نیز ، شرکت بیمه عمر ملت ، پاسارگاد و کارآفرین می باشند .

بهترین بیمه از نظر فروش بیشتر

مطابق آخرین بررسی های انجام شده شرکت بیمه عمر پاسارگاد و ملت و ایران بیشترین میزان فروش و رضایت را در سالهای اخیر نسبت به شرکت های بیمه ای دیگر داشته اند .

 جدول مقایسه شرکتهای بیمه ای به تفکیک ، مطابق آخرین بروزرسانی بیمه مرکزی :

 

یکی از دغدغه های اصلی کلیه نمایندگان بیمه ای و بازاریابان و نیروهای فروش بیمه داشتن مذاکرات موفق و منجر به فروش است ، حتی کسانی که سالیان سال در امر فروش بیمه نامه به گونه ای دخیل هستند این دغدغه را دارند ، اگر شما نیز دغدغه فروش و مذاکره موفق در هر حوزه ای بخصوص حوزه بیمه را دارید در ادامه با ما همراه باشید ...

یکی از روش های داشتن یک مذاکره موفق داشتن چک لیست برنامه ریزی است که در این مقاله سعی در تشریح و توضیح آن را داریم :

مواردی که در چک لیست برنامه ریزی برای مذاکره باید ذکر کنید

1. فهرست موضوعات مورد بحث در مذاکره مذکور
2. منافع و مواضع شما در مذاکره چیست ؟
3. مشخص شدن ذی نفعان در مذاکره
4. عواقب مذاکره ناموفق و بی نتیجه ما چیست ؟
5. نقطه شروع مناسب برای مذاکره ما چیست ؟
6. تشخیص استراتژی مناسب برای مذاکره ( تعامل بهتر است یا تقابل )
7. ایا قصد دارید امتیاز شروع مذاکره را به مخاطب خود دهید ؟ اگر بله چه امتیازی مناسب است ؟
8. چه امتیاز های نامشروطی وجود دارد که حاضر به اعطای آنها نیستید ؟
9. تعیین زمان مناسب برای انجام مذاکره
10. هدف های طرف مقابل مذاکره چیست ؟
11. ترس های طرف مقابل مذاکره چیست ؟
12. فرآیند تصمیم گیری در مذاکره برای طرف مقابل چگونه است ؟
13. پیش بینی سوالاتی که از طرف مقابل مذاکره قراراست مطرح شود و داشتن پاسخ مناسب برای آنها از طرف شما
14. بستر مناسب برای انجام مذاکره را مشخص کنید
15. مکان مناسب مذاکره تعیین شود
16. چگونه می شود از شرایط محیطی برای پیشبرد مذارکه به نفع خودتان استفاده کنید ؟
17. بهتر است شروع کننده مذاکره چه کسی باشد ؟
18. مقدمه چینی برای مذاکره را چگونه انجام شود ؟
19. چه اطلاعاتی از طرف مقابل مذاکره دارید و بهترین شکل ارائه اطلاعات چیست ؟
20. بهتر است مذاکره با چه نتیجه ای به پایان برسد ؟
21. خط قرمزهای مذاکره که نباید از آنها عبور کنیم کدام اند ؟
22. مشخص کردن خواسته های ما در مذاکره و نحوه دسته بندی و ارائه آنها در مذاکره
23. چگونه فضای حسن نیت را در ابتدای مذاکره ایجاد کنید ؟
24. برای ایجاد حس خوب و جوی متعادل در جلسه مذاکره چه ابزارهایی دارید ؟
25. آیا استفاده از واسطه در مذاکره لازم است ؟
26. آیا بهتر است مذاکره خصوصی باشد یا در حضور دیگران و به صورت گروهی ؟
27. اگر مذاکره گروهی است باید نقش هر فرد در مذاکره تعیین شود
28. گفتگوی پایانی مناسب مذاکره چیست ؟
29. آیا لازمه امتیازی به طرف مقابل مذاکره برای نشون دادن حسن نیت در نظر بگیرید ؟
30. چه امتیازات مشروطی در این مذاکره وجود دارد که حاضر به معامله آنها هستید ؟
31. آیا لازم است برای پایان مذاکره امتیاز پایانی در نظر گرفته شود ؟
32. تشخیص ادامه مذاکره و بستن قرارداد و یا لغو ادامه مذاکره

 

طبق اعلام مدیریت بیمه های عمر و تامین آتیه و آخرین تغییرات در حداقل حق بیمه پرداختی جهت صدور بیمه نامه عمر و تامین آتیه از اول مردادماه 1402 به شرح زیر در نحوه صدور بیمه نامه های عمر و تامین آتیه بر اساس مبالغ حق بیمه ها و روش پرداخت انجام می پذیرد ، لازم به ذکر است اعداد درج شده بر حسب توان مالی پرداخت ماهانه حق بیمه در سال اول مندرج در فرم پرسش نامه و پیشنهاد می باشند .

1. صدور بیمه نامه با حق بیمه 1،000،000ريال و بالاتر ، بدون محدودیت در روش پرداخت
2. صدور بیمه نامه با حق بیمه 750،001 ريال تا 999،999 ريال ، با روش های پرداخت سه ماهه ، شش ماهه و سالانه
3. صدور بیمه نامه با حق بیمه 500،001 ريال تا 750،000 ريال ، با روش های پرداخت شش ماهه و سالانه
4. صدور بیمه نامه با حق بیمه 500،000 ريال ؛ فقط با روش پرداخت سالانه

جهت صدور آنی بیمه نامه با هر میزان پرداختی مدنظر شما با ما تماس بگیرید

09120045244 

بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر چه تفاوتی با هم دارند ؟ کدام یک بهتر است ؟ آیا همه میتوانند از این بیمه ها استفاده کنند و یا آیا امکان استفاده همزمان از هر دو نوع بیمه وجود دارد ؟ اگر شما هم هنوز نمیتوانید بیمه ها را از هم تشخیص بدهید و یا هنوز ابهام دارید و سوالات مطرح شده سوال شما هم هست به شما پیشنهاد می شود که در ادامه این مطلب با ما همراه شوید تا شما را با انواع بیمه ها آشنا کنیم .

مهم ترین دسته بندی بین بیمه ها به دو بخش تقسیم می شود :

1. بیمه عمر
2. بیمه تامین اجتماعی

این دو بیمه از نظر ماهیت و اهداف با هم متفاوت هستند که در ادامه به این موضوع می پردازیم ، نمی توان گفت بهترین بیمه کدام است ، زیرا هر کدام مزایای متفاوتی بسته به نوع نیاز شما دارند . بیمه عمر و زندگی ، بهترین مکمل برای بیمه تامین اجتماعی محسوب میشود . اما این دو بیمه تفاوت های متعددی را دارا هستند . اولین تفاوت بین بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر این است که بیمه تامین اجتماعی یا بیمه خدمات درمانی ، ماهیت درمانی دارد ، بر این اساس اگر حادثه ای برای شما رخ دهد بیمه تامین اجتماعی کمک چندانی از نظر جبران خسارات نمیتواند کند . یا مثلا فرض کنید یک شخص 50 ساله که شغلی آزاد داشته و تا این سن بیمه تامین اجتماعی نشده نمی تواند با ثبت نام در تامین اجتماعی از این بیمه به جهت مستمری و بازنشستگی چندان استفاده ای ببرد ، اما می تواند با ثبت نام در بیمه های عمر و زندگی و سپرده گذاری در این بیمه در حداقل زمان ممکن بازنشسته شود و حقوق بازنشستگی دریافت کند ، در ادامه به توضیح بقیه تفاوت های این دو بیمه می پردازیم .

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

بیمه تامین اجتماعی بیمه ای اجباری برای همه افراد شاغل است که این افراد با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه حدود ۳۰ سال تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند و از مزایای درمانی آن استفاده می کنند همچنین پس از بازنشستگی حقوق بازنشستگی از سازمان تامین اجتماعی دریافت میکنند که میزان این حقوق یک میزان ثابت و مصوب برای همه می باشد . 

بیمه عمر چیست؟

اگر به دنبال جایی هستید که اموالتان را در آنجا سرمایه گذاری کنید ؛ بیمه عمر و زندگی به همین منظور برای شما تاسیس شده است . به این صورت که شما برخلاف تامین اجتماعی چه شاغل باشید چه نباشید ، میتوانید بخشی از هزینه های غیر ضروری درآمد خود را در آنجا پس انداز کنید و علاوه بر بهره مندی از مزایای متنوع بتوانید مال خود را تبدیل به سرمایه کنید و به صورت یک جا یا مستمری دریافت کنید ضمن اینکه میزان مستمری شما کاملا وابسته به میزان سرمایه گذاری شما در سالهای قبل از بازنشستگی است ( مطالعه مقاله مربوط به طرح های مستمری ) . و همچنین اگر حادثه ای برای شما رخ داد یا شرایطی مثل فوت یا نقص عضو یا از کار افتادگی یا بیماری خاصی برای شما پیش آمد بیمه عمر شما را تحت پوشش حمایت های مالی و جانی قرار می دهد .

بیمه عمر بیمه ای است که به صورت دلخواه وجود دارد و افراد در صورت تمایل می توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند . در واقع یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده حساب می شود . بیمه عمر چند نوع دارد . از جمله بیمه های تمام عمر، بیمه عمر زمانی ، بیمه های مختلط عمر ، پس انداز ، مستمری و ...

تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی

 تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی را از جنبه های مختلف می توان بررسی کرد :

1. میزان انعطاف
2. حق بیمه
3. فوت
4. از کار افتادگی
5. بازنشستگی
6. وام و تسهیلات
7. زمان
8. خدمات درمانی
9. سرمایه فوت
10. مستمری بازماندگان
11. بیمه بیکاری
12. کمک هزینه بارداری
13. دستمزد ایام بیماری
14. کمک هزینه ازدواج

در ادامه به تفصیل به این تفاوت ها می پردازیم :

میزان انعطاف :

بیمه های عمر به علت دارا بودن قابلیت بازخرید و فسخ از انعطاف پذیری بیشتری نسبت به بیمه تامین اجتماعی برخوردار هستند. اما بیمه تامین اجتماعی فقط قابلیت فسخ دارد و امکان بازخرید برای شما وجود ندارد. یعنی درصورت فسخ دیگر نمیتوانید حق بیمه هایی که در این مدت پرداخت کرده اید را باز پس بگیرید. اما در بیمه عمر هر زمان که خواستید می توانید تمام حق بیمه پرداخت شده خود را به همراه سود آن دریافت نمایید.

حق بیمه :

در بیمه تامین اجتماعی بیشترین هزینه ای که شما صرف حق بیمه میکنید صرف بیمه درمان و هزینه های پزشکی میشود و این مبلغ هر سال توسط وزارت کار با توجه به حقوق پایه مشخص میشود و به صورت اجبار از حقوق ماهیانه شما توسط کارفرما یا اگر خویش فرما باشید توسط خودتان کسر میشود و به حساب تامین اجتماعی واریز میشود.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی

اما در بیمه عمر، حق بیمه های پرداختی از جانب شما تبدیل به سرمایه برای آینده خود و خانواده تان می شود. همچنین مقدار حق بیمه توسط شخص بیمه گذار بر حسب توان مالی او تعیین میشود و بیمه شده میتواند در طول مدت بیمه نامه مقدار حق بیمه خود را تغییر بدهد و همچنین پرداخت آن به انتخاب بیمه شده به صورت ماهانه یا ۳ ماهه یا ۶ ماهه یا حتی یک ساله انجام میشود و همینطور به حق بیمه شخص سود تعلق میگیرد و فرد بیمه گذار میتواند پس از مدتی از اندوخته خود برداشت کند اما در تامین اجتماعی امکان برداشت از اندوخته وجود ندارد. همچنین بیمه عمر برخلاف تامین اجتماعی معاف از مالیات می باشد.

فوت  :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه شده فقط هزینه ای برای کفن و دفن از جانب بیمه پرداخت میشود، این هزینه معادل یک ماه حقوق فرد می باشد و تحت شرایط خاص حقوق به بازماندگان شخص تعلق میگیرد، ولی در بیمه عمر در صورت فوت شخص بیمه شده تمامی حقوق او و سرمایه مشخصی به اشخاصی که از قبل تحت عنوان ذی نفع تعیین شده پرداخت می گردد.

از کار افتادگی :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت از کار افتادگی شخص بیمه شده مبلغی با عنوان کمک هزینه از کار افتادگی به شخص تعلق میگیرد. اما در بیمه عمر در صورت از کار افتادگی شما از پرداخت حق بیمه معاف میشوید و تا ۱۰ سال مبلغی با عنوان مستمری از جانب بیمه دریافت میکنید.

بازنشستگی :

در بیمه تامین اجتماعی پس از بازنشستگی مبلغی بر اساس میانگین حقوق دو سال آخر که به سازمان اعلام شده به عنوان مستمری به شخص تعلق میگیرد ، اما در بیمه عمر کل اندوخته فرد به همراه سود اضافه شده به عنوان مستمری به او باز میگردد .

در بیمه تامین اجتماعی مدت زمان ۳۰ سال باید خدمت کنید تا واجد دریافت مستمری شوید، اما در بیمه عمر بعد از مدت ۵ سال که حق بیمه پرداخت کردید میتوانید مستمری دریافت کنید. همچنین در تامین اجتماعی مدت سالهای بیمه شدن فرد جزو سابقه کار شخص محاسبه میشود ولی در بیمه عمر این اتفاق نمی افتد.

وام و تسهیلات :

برخلاف تامین اجتماعی بیمه عمر به افراد بیمه شده بدون ضامن وام می دهد.

زمان :

در بیمه تامین اجتماعی مدت بیمه نامه را قانون کار تعیین میکند که معمولا ۳۰ سال است، اما در بیمه عمر انتخاب مدت زمان بیمه نامه به عهده بیمه گذار است.

خدمات درمانی :

در بیمه تامین اجتماعی شما با دریافت دفترچه بیمه می توانید از خدمات درمانی و بیمارستان ها به صورت رایگان یا با قیمت کمتر استفاده کنید، اما در بیمه عمر به جز خدمات ویژه ای که برخی بیمه های عمر برای بیماری های خاص ارائه میدهند خدمات درمانی وجود ندارد.

سرمایه فوت :

در بیمه تامین اجتماعی چیزی به عنوان سرمایه فوت وجود ندارد اما در بیمه عمر حتی اگر بیمه گذار پس از پرداخت یک قسط از حق بیمه خود فوت کند سرمایه فوت به همراه اندوخته شخص به ذینفعانی که در بیمه نامه مشخص شده پرداخت میگردد.

مستمری بازماندگان :

در بیمه تامین اجتماعی در صورت فوت فرد بیمه گذار به بازماندگان او مستمری پرداخت میگردد و علاوه بر آن می توانند از خدمات بهداشتی و درمانی و کمک هزینه مسکن و خدمات دیگر بهره مند شوند. در بیمه عمر هم در صورت فوت شخص بیمه گذار اگر در بیمه نامه نام ذینفعان نوشته شده باشد از اندوخته شخص به آنها مستمری پرداخت می گردد یا اینکه کل اندوخته را به صورت یکجا به انها پرداخت میکند.مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی

بیمه بیکاری :

در بیمه تامین اجتماعی اگر فرد برخلاف میلش یا به علت از کار افتادگی یا تعدیل نیرو از جانب کارفرما بیکار شده باشد، مستمری دریافت میکند. از ۲۳ درصد حق بیمه ای که کارفرما پرداخت میکند، ۳ درصد آن برای بیمه بیکاری است در بیمه عمر هم در صورت از کار افتادگی شخص به او مستمری پرداخت میشود.

کمک هزینه بارداری :

سازمان تامین اجتماعی مبلغی را تحت عنوان کمک هزینه بارداری برای زنان شاغلی که باردار میشوند در نظر گرفته که بسته به نوع زایمان به آنها تعلق میگیرد. علاوه بر آن مرخصی زایمان هم شامل بیمه شدگان میشود. در حالی که بیمه عمر همچنین چیزی ندارد.

دستمزد ایام بیماری :

در بیمه تامین اجتماعی اگر بیمه شده در اثر بیماری یا آسیب های وارد شده در اثر حادثه به طور موقتی قادر به کار نباشند به آنها دستمزد تعلق میگیرد . اما در بیمه عمر به این صورت است که پوششی تحت عنوان امراض خاص وجود دارد که شامل ۵ بیماری میشود . ازجمله سرطان، ام اس، جراحی قلب باز، سکته قلب و مغزی. اگر شخص بیمه شده تحت پوشش این نوع بیمه باشد، در صورت ابتلا به این بیماری ها میتواند از سوی بیمه مستمری دریافت کند.

کمک هزینه دریافت وسایل کمک پزشکی : در بیمه تامین اجتماعی اگر شخص بیمه شده طبق تشخیص پزشک معالج، به یکی از وسایل کمک پزشکی مثل عصا نیاز پیدا کرد، سازمان تامین اجتماعی طبق ضوابط، شخص بیمه شده را در تامین هزینه این وسایل حمایت خواهد کرد. اما در بیمه عمر این نوع پوشش وجود ندارد.

کمک هزینه ازدواج :

سازمان تامین اجتماعی، جهت رفاه بیشتر مردم، برای مواقعی که قصد تشکیل خانواده داشته باشند، کمک هزینه ای را در نظر گرفته است که دریافت آن واجد شرایط خاصی است. یکی از آن شرایط این است که بیمه شده باید به مدت ۵ سال قبل از تاریخ ازدواج، سابقه کار و حق بیمه داشته باشد. و از دیگر شرایط این است که در تاریخ ازدواج رابطه استخدامی بیمه شده و کارفرما نباید قطع شده باشد.

در پایان پر واضح است که بیمه تامین اجتماعی قطعا برای هرشخصی لازم است اما بیمه های عمر و زندگی می توانند در کنا بیمه تامین اجتماعی تکمیل کننده آن باشند ، برای اطلاعات بیشتر و ثبت نام در بیمه های زندگی و مشاوره رایگان با ما تماس بگیرید .

برای ثبت نام در بیمه عمر و زندگی و پیوستن به خانواده بزرگ و دوراندیش بیمه شدگان با ما تماس بگیرید

09120045244

پرسش و پاسخ های متداول در مورد انواع بیمه عمر و تامین آتیه را در این صفحه مشاهده می فرمایید، اگر سوالی دارید که پاسخ آن داده نشده در انتهای همین صفحه بپرسید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید .

 

آیا امکان خرید و صدور بیمه نامه بصورت غیر حضوری مقدور است ؟

-- بله

هزینه بیمه عمر چقدر است ؟

-- از حداقل ماهی 100 هزار تومان

تفاوت سرمایه گذاری در بانک با بیمه عمر چیست؟

--سرمایه گذاری در بانک با سرمایه گذاری در بیمه عمر تفاوت های ویژه ای با یکدیگر دارند. مهم ترین این تفاوت ها شامل موارد زیر می باشد :

حداقل میزان سرمایه گذاری در بیمه عمر در مقایسه با سرمایه گذاری در بانک بسیار کم است .

بعد از اتمام مدت قرارداد بیمه عمر به فرد بیمه شونده سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت پرداخت می شود، در صورتی که در بانک تنها سود تضمینی پرداخت خواهد شد .

یکی از مهم ترین تفاوت ها و مزیت های بیمه عمر نسبت به سرمایه گذاری در بانک امکان استفاده از پوشش های تکمیلی درمان، حوادث و از کارافتادگی . پرداخت غرامت بعد از فوت شخص می باشد .

در بیمه عمر بعد از شش ماه فرد بیمه شونده می تواند بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف 90 درصد اندوخته خود وام دریافت کند، در حالیکه شرایط دریافت وام در بانک بسیار سخت تر می باشد .

نوع  خاصی از بیمه عمر دارای حقوق ماهیانه و مستمری است در حالیکه سرمایه گذاری در بانک فاقد این ویژگی است .

سرمایه جمع شده در بیمه عمر صرف نظر از مقدار معاف از مالیات می باشد، در صورتی که به سرمایه گذاری در بانک دارای مالیات می باشد .

در صورتی که فرد بیمه شده بدهی داشته باشد، قانون توانایی دسترسی به سرمایه موسسه بیمه را ندارد، در حالیکه در صورت بروز مشکل قانون اجازه دسترسی به حساب شخصی بانک و برداشت هزینه دارد .

در بیمه عمر شما می توانید ذینفعان خود را انتخاب کنید اما این مساله در سپرده گذاری در بانک امکان ندارد .

اگر شرکت بیمه ورشکست شود، سرمایه بیمه شونده چه خواهد شد ؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، تمامی موسسات بیمه تحت نظارت و پوشش بیمه مرکزی هستند. در صورت ورشکستی بخش قابل توجهی از سرمایه شما توسط بیمه مرکزی جبران شده و شما دچار خسارت و زیان نخواهید شد .

وضعیت مالیات بیمه عمر چگونه است ؟

--سرمایه شما در بیمه عمر هر چقدر که باشد ، شما از پرداخت مالیات معاف خواهید بود. در واقع سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از محدود سرمایه گذاری هایی است که تحت هر شرایطی معاف از پرداخت مالیات است .

چه تضمینی برای سوددهی شرکت های بیمه وجود دارد ؟

--شما در هر سرمایه گذاری که شرکت کنید ، در سود و زیان آن شریک خواهید بود. در این شرایط اگر پروژه سرمایه گذاری با شکست مواجه شود ، شما نیز دچار زیان مالی خواهید شد. اما سرمایه گذاری در بیمه عمر از این قاعده مستثنی است . موسسه بیمه حق بیمه های پرداختی شما را در پروژه های مختلف سرمایه گذاری کرده و صرف نظر از نتیجه شما به صورت سالیانه سود قطعی خود را دریافت خواهید کرد .

سود بیمه عمر چگونه تعیین می شود ؟

--در هر موسسه بیمه سود سرمایه گذاری به دو صورت تضمینی و مشارکت در منافع می باشد. سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی تصویب شده و تمامی موسسه های بیمه موظف به پرداخت آن هستند. این سود برای دو سال اول 16 درصد ، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال های آتی 10 درصد درنظر گرفته می شود .

سود مشارکت در منافع، سودی است که هر موسسه بیمه با توجه به سرمایه گذاری های انجام داده به بیمه شوندگان خود پرداخت می کند. این سود در هر موسسه بیمه متفاوت بوده و سیری صعودی دارد .

آیا امکان تغییر سرمایه بیمه عمر وجود دارد ؟

--امکان تغییر شرایط بعد از اخذ قرارداد برای بیمه شوندگان وجود دارد. شما بعد از اخذ قرارداد می توانید حق بیمه پرداختی و یا سرمایه خود را  طبق ضوابط و شرایط خاصی تغییر دهید .

زمانی که اعتبار بیمه تمام می شود، سرمایه به چه صورت به بیمه شده بازپرداخت خواهد شد ؟

-- با توجه به آن که شما چه زیرمجموعه ای از بیمه عمر را انتخاب کرده باشید، حق بیمه های پرداختی و سود حاصل از آن به صورت یک جا و یا به صورت ماهیانه به شما پرداخت خواهد شد. برای مثال در بیمه عمر مکمل بازنشستگی شما می توانید سرمایه خود را به صورت یک جا و یا ماهیانه دریافت کنید .

حقوق بازنشستگی بیمه عمر با حقوق بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی چه تفاوتی دارند ؟

--حقوق بازنشستگی در بیمه عمر با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی تفاوت های عمده دارد، اول آن که شما در بیمه عمر می توانید درخواست برداشت اندوخته و یا بازخرید کنید، اما این امکان در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد .

از طرف دیگر در بیمه عمر بعد از 10 سال ، شما می توانید درخواست حقوق ماهیانه و مستمری کنید، اما بیمه تامین اجتماعی مشروط به سابقه پرداخت حق بیمه بیشتر و رسیدن به شرایط سنی بازنشستگی می باشد .

همچنین در بیمه عمر شما در سود حاصل از سرمایه گذاری موسسه بیمه شریک شده در حالیکه بیمه تامین اجتماعی سرمایه گذاری و سودی ندارد .

آیا بیمه عمر پرداخت مستمری هم دارد ؟

--همانطور که می دانید بیمه عمر دارای زیر مجموعه های مختلفی است که در کنار ویژگی های کلی هرکدام شرایط و مزایای مخصوص به خود را دارند . یکی از زیر مجموعه های بیمه عمر ، بیمه مکمل بازنشستگی است که شما همانند قبل حق بیمه خود را به مقدار دلخواه و در زمان های مناسب خود پرداخت می کنید . برای مشاهده طرح های مستمری اینجا کلیک کنید .

در این بیمه بعد از بازنشستگی به شما حقوق مستمری و ماهیانه پرداخت می شود . شما می توانید از آغاز بازنشستگی سرمایه خود را یکجا دریافت کرده و یا ماهیانه به صورت مستمری از بیمه حقوق و مستمری بگیرید .

اگر بیمه شونده فوت شود تکلیف سرمایه بیمه عمر او چه میشود؟

--یکی از مهم ترین مزایای استفاده از بیمه عمر پرداخت چندین برابر سرمایه فرد به ذینعان بعد از فوت بیمه شونده است. در صورتی که فرد بیمه شده به صورت طبیعی فوت شود، تا 300 برابر سرمایه بیمه به ذینفعان غرامت پرداخت می شود. سقف سرمایه پرداختی در این حالت تا 250 میلیون تومان است. در صورتی که فرد بیمه شده در اثر حادثه فوت شود، میزان غرامت پرداختی تا سقف 400 میلیون تومان و تا 4 برابر فوت طبیعی پرداخت خواهد شد.

مزیت تعیین افراد ذینفع توسط خود بیمه شونده چیست؟

--یکی از ویژگی های بیمه عمر آن است که شما هنگام اخذ قرارداد ذینعان خود را انتخاب می کنید. در واقع شما تعیین خواهید کرد که بعد از فوتتان، سرمایه بیمه به چه کسانی پرداخت خواهد شد. در این حالت شما می توانید افرادی به جز اعضای خانواده تان را انتخاب کنید و یا در کنار اعضای خانواده خود افراد دیگر را نیز برگزینید. این مساله احتمال سو استفاده از سرمایه را به صفر رسانده و دست شما را برای انتخاب ذینفعان باز می گذارد.

چرا داشتن بیمه عمر مکمل مهم است؟

--شما با داشتن بیمه عمر مکمل در کنار استفاده از پوشش های اصلی و تکمیلی انواع مختلف بیمه عمر، می توانید یک پشتوانه ایمن و مطمئن برای دوران پیری و بازنشستگی خود فراهم کنید. در کنار استفاده از پوشش های درمان،  پرداخت غرامت در دوران حوادث شما می توانید بعد از بازنشستگی حقوق مستمری دریافت کنید.

از آن جا که در دوران سالخوردگی توانایی کار شما تا حد زیادی کاهش پیدا کرده و هزینه های زندگی شما مانند تحصیل و ازدواج فرزندانتان بیشتر می شود، این بیمه می تواند تا حد زیادی راهگشای مشکلات شما شود .

بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود و یا به صورت انفرادی؟

--یکی از تفاوت های بیمه عمر مکمل با دیگر زیرمجموعه های بیمه عمر آن است که بیمه عمر مکمل به صورت گروهی ارائه می شود. برای استفاده از این بیمه تعداد افراد باید حداقل 20 نفر بوده و افراد تحت سرپرستی یک فرد حقیقی قرار بگیرند. در این بیمه تمامی افراد می توانند به صورت جداگانه از مزایای بیمه و حقوق مستمری بعد از بازنشستگی استفاده کنند.

چه اشخاصی می توانند از بیمه عمر بازنشستگی بهره مند شوند؟

--استفاده از بیمه مکمل بازنشستگی هیچ گونه محدودیتی برای افراد ندارد. تمامی افراد شاغل و یا غیر شاغل حتی زنان خانه دار می توانند به صورت گروهی توسط یک شخص حقیقی اقدام به ثبت نام بیمه عمر بازنشستگی کنند.

آیا بازپرداخت مستمری برای بیمه عمر مکمل بازنشستگی وجود دارد؟

--بعد از اتمام قرارداد بیمه عمر مکمل فرد بیمه شده می تواند به صورت یک جا و یا مستمری اقدام به بازخرید مستمری کند. در صورت انتخاب دریافتی ماهیانه شما می توانید انتخاب کنید که حقوق از 5 سال تا پایان عمر به حساب شما واریز شود.

حق بیمه خریداری بیمه عمر مکمل چقدر می باشد؟

--حق بیمه پرداختی در بیمه عمر مکمل نیز مانند دیگر زیرمجموعه های این بیمه به صورت دلخواه توسط فرد بیمه شده انتخاب می شود. با توجه به بودجه مالی خود و پوشش های تکمیلی مورد نظر می توانید حق بیمه مشخصی را برای افراد زیر مجموعه گروه خود انتخاب کنید.

پرداخت حق بیمه به چه شکل انجام می شود؟

حق بیمه به صورت عددی ثابت و مشخص پرداخت شود .

حق بیمه به صورت درصد مشخصی از حقوق دریافتی تعیین شود .

حق بیمه به صورت ترکیبی از دو روش فوق یعنی درصدی از حقوق و عدد ثابت انتخاب شود .

چه کسی موظف به پرداخت حق بیمه مکمل است؟

--همانطور که در بالا نیز اشاره شد، برای استفاده از بیمه مکمل باید حداقل 20 نفر تشکیل گروه داده و زیر مجموعه یک شخص حقیقی و یک کارفرما قرار بگیرند. بنابراین پرداخت حق بیمه در این حالت برعهده کارفرما و شخص حقیقی است.

البته کارفرما می تواند صورت اشتراکی پرداخت حق بیمه را همراه با فرد بیمه شده تعهد نماید. یکی از بهترین روش ها برای تعهد پرداخت مشترک، سپرده گذاری برای افراد بیمه شده از ارزش بازخرید سنوات خدمت فرد می باشد.

بیمه عمر چیست؟

--بیمه عمر یکی از جدیدترین خدمات و انواع بیمه نامه است که در آن فرد زندگی خود در حین حیات و اعضای خانواده خود بعد از فوت را تا حد زیادی تامین می کند.

شما با ثبت نام در بیمه عمر در زمان حیات خود می توانید از مزایای مانند دریافت وام بدون ضامن و وثیقه، دریافت خسارت و غرامت بعد از بروز حوادث طبیعی و غیرطبیعی، دریافت کمک هزینه درمانی یا از کار افتادگی و غیره استفاده کنید. همچنین بعد از فوت فرد بیمه شده تا چندین برابر سرمایه فرد به خانواده یا ذینفعان سود سرمایه پرداخت خواهد شد.

آیا یک فرد بیمار می تواند بیمه عمر را برای خود انتخاب کند؟

--پاسخ این سوال تا حد زیادی به موسسه بیمه و نوع بیماری فرد بستگی دارد، اما در حالت کلی معمولا موسسه فرد بیمار را بیمه کرده اما درمان آن را تحت پوشش قرار نمی دهد. همچنین در صورت فوت فرد در اثر بیماری تنها اندوخته های حق بیمه پرداختی صرف بدون سود سرمایه گذاری به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

مهمترین برتری و مزیت بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی چیست؟

--بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی مزیت ها و برتری های بسیاری مانند دریافت وام بدون نیاز به ضامن، پرداخت غرامت تا چندین برابر سرمایه به ذینفعان بعد از فوت فرد بیمه شده، عدم نیاز برسیدن به سن بازنشستگی و غیره دارد. اما شاید مهم ترین برتری بیمه عمر نسبت به بیمه تامین اجتماعی آن است که شما می توانید اقدام به بازخرید سرمایه و یا دریافت سپرده به صورت یکجا کنید.

اگر اشتباهی در پر کردن بیمه نامه عمر رخ دهد، تکلیف چیست؟

--اگر فرد بیمه شونده از به عمد اقدام به ارائه اطلاعات غلط و پر کردن اشتباه بیمه نامه کند، بیمه نامه فسخ شده و حق بیمه پرداختی قابل بازگشت نخواهد بود. در صورتی که بیمه نامه سهوا اشتباه شود، ارزش بازخرید بیمه نامه به فرد برگردانده خواهد  شد. البته بعضی از ایرادها و اشتباهات توسط نامه های کتبی و یا الحاقیات قابل اصلاح هستند.

چه تضمینی برای اجرای تعهدات بیمه عمر وجود دارد؟

--تمامی موسسات بیمه در کشور زیر مجموعه و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران هستند. این مساله باعث می شود درصورت بروز هرگونه مشکل و یا حتی ورشکستگی شما بتوانید تا بیش از 80 درصد سرمایه خود را از بیمه مرکزی پس بگیرید. در واقع ضمانتی که موسسه بیمه به افراد بیمه شده می دهد، بیمه مرکزی نیز ضامن سرمایه های شما خواهد بود.

آیا امکان تغییر در شرایط بیمه نامه وجود دارد؟

--یکی دیگر از مزایای ویژه بیمه عمر آن است که بسیاری از شرایط قرارداد را می توانید بدون نیاز به فسخ آن تغییر دهید. شما ممکن است بعد از اخذ قرارداد بخواهید شرایطی مانند افراد ذینفع، مقدار حق بیمه یا نحوه پرداخت آن را به راحتی تغییر دهید.

آیا جریمه ای برای بیمه گذار در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه در نظر گرفته می شود؟

--در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، جریمه ای شامل حال فرد بیمه شونده نمی شود. در صورتی که مدت تعویق در پرداخت بیش از 6 ماه باشد، بیمه نامه شما به حالت مخفف درخواهد آمد، به این معنا که تمامی پوشش های بیمه نامه جز بیمه فوت برای حذف خواهد شد.

برای پرداخت اقساط حق بیمه معوقه چه باید کرد؟

--اگر فرد بیمه شونده حق بیمه معوقه داشته باشد، اولین اقدام برای استفاده مجدد از شرایط بیمه، مراجعه به شعب مختلف صادرکننده بیمه نامه و ارائه مدارک پزشکی معتبر می باشد. پس از تائید فرد باید تمامی حق بیمه های باقی مانده را پرداخت کرده تا مجددا بتواند از پوشش های بیمه استفاده کند.

در صورت اتمام اوراق دفترچه اقساط، چگونه می توان دفترچه جدید تهیه نمود؟

--در صورت اتمام دفترچه اوراق اسناد شما می توانید به صورت اینترنتی و به راحتی وارد سایت نمایندگی بیمه عمر شده و اقدام به دریافت دفترچه کنید. در غیر این صورت شما می توانید به صورت حضوری نیز به نمایندگی بیمه عمر و یا شعب آن در سراسر کشور مراجعه کرده تا دفترچه جدیدی برای شما صادر شود.

اگر بیمه نامه و یا دفترچه اقساط گم شوند، بیمه گذار چه باید بکند؟

--برای حل این مشکل شما می توانید با همراه داشتن مدارک شناسایی به نمایندگی بیمه و یا شعب آن مراجعه کرده و درخواست دفترچه مجدد کنید.

اگر اقساط پرداختی شما در سامانه شرکت بیمه گر ثبت نشده باشد، راه حل چیست؟

--بهتر است در زمان پرداخت هر هزینه ای، رسید پرداخت خود را نزد خود نگه دارید تا در صورت بروز هرگونه مشکل آن را ارائه دهید. در مورد پرداخت اقساط بیمه نیز بهتر است رسید پرداخت خود را نزد خود نگه داشته تا در صورت عدم ثبت در سامانه آن را به واحد مالی شرکت تحویل دهید.

اگر اشتباها یک قسط دوبار واریز شده و یا جابجایی در پرداخت رخ داده چه باید کرد؟

--در این مورد نیز شما می توانید با ارائه رسید پرداختی به واحد مالی مشکل خود را عنوان کنید تا حق بیمه به عنوان حق بیمه بعدی حساب شده یا به شما بازگردانده شود.

آیا امکان ادامه بیمه عمر بعد از گذشت چندماه تاخیر در پرداخت اقساط بیمه وجود دارد؟

--چنانچه  از شروع بیمه نامه کمتر از شش ماه گذشته باشد و اقساط معوق داشته باشید(در مورد روش پرداخت ماهانه) باید فرم سلامت پر کنید و اقساط را بپردازید.فرم سلامت یعنی در این مدت دچار بیماری یا اتفاق خاصی نشده اید.

اما اگر یکسال اقساط خود را پرداخت نکرده اید از شرکت مورد نظرتان باید استعلام بگیرید.بعد اقدام به پرداخت اقساط کنید.

درصورتی که بیمه شده مستاجر باشد در صورت جابه جایی و تغییر مکان  باید آدرس جدید در اطلاعات وارد شود؟

--بله ، بعد از تغییر آدرس باید فرم الحاقیه تغییر آدرس پر شود و آدرس در بیمه نامه تغییر کند؛ این کار هم برای آسایش بیشتر بیمه شدگان عزیز توسط مشاوران بیمه عمرها انجام می شود.

آیا بیمه عمر برای اتباع هم میشه انجام داد؟

-- بله، در صورتی که افغان باشن با ارائه مجوز کار این امکان هست.

آیا بیمه عمر قابل انتقاله؟

-- خیر، به دلیل اینکه با توجه به 5 فاکتور ریسک هر فرد که منحصر به فرد هست این امکان وجود ندارد.
در فرم بیمه عمر در قسمت نرخ سالانه افزایش حق بیمه چند درصد بزنیم بهتره؟

بستگی به فرد و میزان حساسیت فرد و خروجی ای که از کار میخواد میزان تورم و ... برای این افراد پیشنهاد می شود 50 درصد زده شود

آیا بیمه نامه مستمری هم قابلیت بازخرید دارد ؟

-- بله هم در دوره اول یعنی تشکیل سرمایه و هم در دوره دوم ( پرداخت مستمری )

آیا بیمه نامه مستمری به ارث میرسد مثل بیمه تامین اجتماعی که به دختر ازدواج نکرده و یا همسر و موارد دیگر میرسد ؟

-- درصوردت فوت بیمه شده ، به ذینفع فوت به صورت یکجا و در صورت حیات بیمه شده به صورت مستمری که قبلا توسط بیمه گذار تعیین شده میرسد

آیا طرح مستمری شامل بیمه شده های قبلی هم می شود یا خیر ؟ اگر بله باید چه اقدامی کنیم ؟

-- بله ، یک ماه قبل از سررسید آخرین قسط بیمه انفرادی می توانیدبیمه نامه را  به مستمری تبدیل کنید

 برای بیمه شدگان زیر 15 سال آیا حضور شخص در شعبه نمایندگی بیمه عمر الزامی است ؟

 -- خیر ، الزامی ندارد

آیا می شود یک کارفرما علاوه بر بیمه تامین اجتماعی کلیه کارمندانش را بیمه زندگی هم بکند ؟

-- بله صد در صد این امکان وجود دارد و قطعا در بهبود کارایی و پیشرفت کسب وکارتان تاثیر بسزایی دارد

آیا پرداخت حق بیمه محدودیت دارد ؟

-- خیر مگر در شرایط خاص هیچ محدودیتی ندارد اما مدت بیمه نامه از 5 سال تا 30 سال متغیر است

آیا می شود از ادامه یک شرکت بیمه دیگر در یک شرکت بیمه دیگر اقدام به واریز حق بیمه نمود ؟

-- خیر ، اما می توانید با بازخرید مبلغ اندوخته در شرکت بیمه قبل با عنوان سرمایه اولیه در یک شرکت بیمه دیگر اقدامم به ثبت نام و پرداخت حق بیمه کنید

آیا می شود همزمان در چند شرکت بیمه عمر ثبت نام نمود ؟

-- به این امکان وجود دارد .

وقتی نماینده بیمه ای که از طریق آن ثبت نام انجام گرفته به هردلیلی در دسترس ما نباشد چطور می شود بیمه نامه جدید صادر کرد از ادامه پرداخت های بیمه ای قبلی ؟

-- امکان پرداخت از ادامه پرداخت های قبلی با صدور بیمه نامه جدید وجود ندارد مگر آنکه طبق روال شما از طریق سایت بیمه ای اقدام به پرداخت حق بیمه کنید اما می توانید با بازخرید بیمه قبلی و اندوخته سرمایه اولیه در بیمه نامه جدید با مدت زمان کمتر ( مثلا 5 ساله ) اقدام به ثبت نام جدید بنمایید ، برای اطلاعات بیشتر می توانید با کارشناسان ما در بیمه عمرها ارتباط بگیرید .

آیا امکان تغییر یا ویرایش فرم بیمه نامه بعد از چند سال وجود دارد ؟

-- با توجه به شرایط شما و بررسی های لازم بله امکان تغییر می باشد

در بیمه های عمر ، در صورت فوت غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

-- بیمه گزار موظف است هنگام خرید بیمه نامه ، ذینفع ( استفاده کننده یا استفاده کنندگان ) را تعیین نماید و در صورت مشخص نبودن استفاده کنندگان سرمایه بیمه نامه به نسبت مساوی بین وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد ، در صورت نوشتن عبارت وراث قانونی در این بخش ، پرداخت سرمایه به استفاده کنندگان مشمول انحصار وراثت بوده و تا زمان تعیین کلیه وراث قانونی به تاخیر خواهد افتاد. لذا حتی الامکان از نوشتن عبارت وراث قانونی به جای مشخصات کامل استفاده کنندگان خودداری شود .

 ذخیره ریاضی در بیمه عمر و زندگی چیست؟ 

-- ذخیره ریاضى مخصوص بیمه‌هاى عمر، مختلط پس‌‌انداز و مستمرى است. ذخیره ریاضى عبارت است از تفاوت تعهدات ایفاء شده بیمه‌گر و بیمه‌گذار با توجه به نرخ بهره آن. بیمه‌گذار تعهدات خود را در ابتداءِ قرارداد به‌صورت پرداخت حق بیمه یکجا یا به‌تدریج در طول اعتبار بیمه‌نامه ایفاء مى‌کند ولى تعهدات بیمه‌گر موکول به تحقق خطر بیمه‌شده یا در زمان خاتمه قرارداد است. ذخیره ریاضى جانشین ذخیره حق بیمه است.

ذخیره ریاضی در بیمه عمر به شرط فوت چه معنایی دارد ؟

-- حق بیمه متناسب با ریسک تعیین مى‌شود و هرچه سن بیمه ‌شده افزایش یابد، حق بیمه فزونى پیدا مى‌کند. بنابراین حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار در این نوع پوشش بیمه‌اى باید بپردازد سال به‌سال اضافه مى‌شود. توجیه این امر براى بیمه‌گذار دشوار است؛ براى بیمه‌گر نیز خالى از اشکال نیست، در نتیجه بیمه‌گر با استفاده از فرمول‌هاى ریاضى حق بیمه را براى تمام مدت اعتبار قرارداد یکسان تعیین مى‌کند.

در سال‌هاى اول ، بیمه‌گذار حق بیمه‌اى به‌مراتب بیشتر از حق بیمه ریسک را مى‌پردازد و هرچه از مدت قرارداد سپرى مى‌شود این اضافه پرداختى کمتر مى‌شود از اواسط مدت قرارداد به بعد، قضیه برعکس مى‌شود یعنى حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار مى‌پردازد کمتراز حق بیمه ریسک است. حق بیمه اضافى که بیمه‌گذار تا اواسط مدت قرارداد مى‌پردازد به اضافه بهره آن تشکیل ذخیره ریاضى در بیمه عمر به‌شرط فوت را مى‌دهد.

کمبود حق بیمه ریسک براى سال‌هائى که حق بیمه پرداختى کمتر از حق بیمه ریسک است از محل ذخیره ریاضى تأمین مى‌شود به طورى‌که در آخرین سال، آنچه از ذخیره ریاضى باقى مانده و به‌حق بیمه پرداختى بیمه‌گذار اضافه مى‌گردد برابر است با حق بیمه ریسک.

ذخیره ریاضی در بیمه های به شرط حیات و مختلط پس انداز چه معنایی دارد ؟

-- حق بیمه‌اى که بیمه‌گذار در این نوع بیمه ها  مى‌پردازد از دو بخش تشکیل مى‌شود :

1. بخش اول ، حق بیمه ریسک است که براساس جدول مرگ و میر تعیین مى‌شود که خصلت اتفاقى‌بودن یا احتمالى‌بودن در آن مستتر است .
2. بخش دوم، حق بیمه ماهیت پس‌اندازى دارد. بخش پس‌اندازى حق بیمه تشکیل وجوهى را مى‌دهد که متعلق به بیمه‌گذار است و جزئى از ذخیره ریاضى محسوب مى‌شود .

در بیمه‌هاى غیرزندگی ، در مواردى که طرفین قرارداد حق فسخ دارند در صورتى‌که بیمه‌گر بخواهد قرارداد را فسخ کند معمولاً حق بیمه برگشتى براى مدتى که از اعتبار قرارداد باقى‌مانده به‌طور روزشمار به بیمه‌گذار مسترد مى‌شود. ولى اگر بیمه‌گذار با استفاده از شرایطى‌که براى او پیش‌بینى شده درخواست فسخ قرارداد را بنماید در اغلب موارد حق بیمه براى مدتى که قرارداد معتبر بوده به‌صورت کوتاه‌مدت کسر و بقیه به بیمه‌گذار عودت داده مى‌شود. در صورتى‌که در بیمه‌هاى عمر چون ذخیره ریاضى وجود دارد و این ذخیره براى بیمه‌گذار ایجاد حق مى‌کند لذا اگر بیمه‌گذار نخواهد یا نتواند حق بیمه را براى مدت باقیمانده از قرارداد بپردازد مى‌تواند با استفاده از ذخیره ریاضی ، بیمه‌نامه را بازخرید کند یا تبدیل به سرمایه مخفف نماید . درضمن، وجود ذخیره ریاضى موجب مى‌شود که بیمه‌گذار بتواند از محل آن وام نیز بگیرد .

بازخرید بیمه‌نامه عمر
-- در صورتى‌که بیمه‌گذار تصمیم بگیرد قرارداد بیمه عمر خود را ترک کند مى‌تواند آن را بازخرید نماید. بیمه‌گر براى جبران عدم‌النفع و هزینه‌هاى خوییش قسمتى از ذخیره ریاضى بیمه‌گذار را کسر و بقیه را که ارزش بازخریدى قرارداد است به بیمه‌گذار مسترد مى‌دارد. دلیل اعمال مبلغى به‌نام عدم‌النفع، برهم خوردن تعادل در وضعیت پرتفوى بیمه‌گر است که احتمال دارد با این عمل ، بیمه‌گذار خوب خود را از دست بدهد و بیمه‌گذارانى که ریسک نامطلوب تلقى مى‌شوند باقى بمانند .

سرمایه مخفف
-- اگر بیمه‌گذارى پس از مدتی ، از پرداخت حق بیمه خوددارى کند و نخواهد بیمه‌نامه را بازخرید نماید مى‌تواند از بیمه‌گر درخواست کند که ذخیره ریاضى را حق بیمه واحد تلقى نماید و سرمایه را کاهش دهد. در این‌صورت، در مدت باقیمانده از اعتبار قرارداد، بیمه‌گذار دیگر حق بیمه نخواهد پرداخت و رأس موعد مقرر سرمایه مخفف را دریافت خواهد کرد .

 وام
هر بیمه‌گذارى مى‌تواند از محل ذخیره ریاضى خود از بیمه‌گر وام درخواست کند و نیازى نباشد تا بیمه‌نامه خود را بازخرید یا تبدیل به سرمایه مخفف کند. چون بیمه‌گر در محاسبه میزان حق بیمه بهره‌اى براى ذخیره ریاضى در نظر مى‌گیرد و از حق بیمه کسر مى‌کند . بنابراین بیمه‌گر نیز حق خواهد داشت از بابت وامى که به بیمه گذار پرداخت مى‌کند بهره وصول نماید . میزان این بهره از بهره‌اى که بیمه‌گر براى ذخیره ریاضى در نظر مى‌گیرد بیشتر است .

  در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند آیا بیمه عمر تضمین پرداخت اقساط باقیمانده را می کند ؟

-- در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند ممکن است خانواده وی توانایی پرداخت اقساط وام را نداشته باشند و بانک‌ها با استفاده از وثیقه ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده ، خانواده فرد را تحت‌فشار قرار دهند . فرد وام‌گیرنده برای جلوگیری از این اتفاق ، می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه ناچیزی این نوع بیمه عمر را بخرد که اگر در طول بازپرداخت وام فوت کرد ، بیمه‌گر اقساط وام را به بانک پرداخت کند . در این نوع بیمه‌نامه سرمایه بیمه با گذشت زمان کاهش می‌یابد . این نوع بیمه‌نامه در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کاربرد زیادی دارد .

در صورت انحلال و ورشکستگی شرکت بیمه، سرمایه مشتری در بیمه عمر چه می‌شود؟

-- طبق ماده ۶۰  قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران ، مصوبه سال ۱۳۵۰ ، اموال موسسات بیمه همچنین ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ تضمین حقوق و مطالبات بیمه‏ گذاران ، بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان است و در صورت انحلال یا ورشکستگى موسسه بیمه بیمه‏ گزاران و بیمه ‏شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانکاران حق تقدم دارند و در میان رشته ‏هاى مختلف بیمه حق تقدم با بیمه عمر است . موسسات بیمه نمی‏توانند بدون موافقت قبلى بیمه مرکزى ایران اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند ، همچنین برخی شرکت های بیمه در ایران خود را بیمه اتکایی نیز می کنند تا در صورت بروز بحران مالی، از حمایت شرکت های بزرگ بیمه در جهان بهره مند شوند .